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 事件：公司發(fā)布三季報(bào)，前三季度實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)23.42 億元，同比增長(zhǎng)28.78%，每股收益0.79 元；三季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)7.59 億元。【】。環(huán)比下降6.19%。【】。前三季度加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率11.87%。核心資本充足率10.89%，比年初下降2.86 個(gè)百分點(diǎn)。  點(diǎn)評(píng)：  規(guī)模增長(zhǎng)推動(dòng)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)38.21 個(gè)百分點(diǎn)。截止9 月底生息資產(chǎn)規(guī)模2569 億元，比年初增長(zhǎng)18.41%，貸款979 億元，比年初增長(zhǎng)16.75%， 三季度新增貸款約40.35 億元，環(huán)比略下降。  凈息差同比提高，環(huán)比下降。前三季度年化NIM2.64%，同比提高2 個(gè)BP。三季度NIM 年化2.52%，環(huán)比下降12 個(gè)BP。城商行凈息差反彈乏力。  活期存款占比下降至40%。三季度存款凈減少55 億元，定期存款占比59.85%，比中報(bào)提高20.11 個(gè)百分點(diǎn)。  三季度手續(xù)費(fèi)環(huán)比增長(zhǎng)1.3%，貨幣市場(chǎng)收益下降。  撥貸比進(jìn)一步提升至2.45%，未來壓力不大。不良"雙降"，關(guān)注類貸款也沒有上升，撥貸比達(dá)到2.45%。  投資建議。我們?cè)? 月4 日的中報(bào)專題中已經(jīng)將南京銀行的評(píng)級(jí)調(diào)為增持，推薦以來表現(xiàn)良好。我們維持盈利2011-2012 年凈利潤(rùn)增速分別為28.1%和24.2%，達(dá)到29.70 億和36.9 億元，每股收益為1 和1.24 元，維持增持評(píng)級(jí)。