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        從單季度來看，4Q  營收同比增長  6.21%，增速較上季度持平14.21  個百分點；4Q  凈利潤同比下滑  140.59%，增速較上季度下滑139.56個百分點。在營收結(jié)構(gòu)上，利息凈收入同比下滑-11.41%，非利息凈收入同比上浮  38.73%。
        歸屬于普通股股東的  ROE  達  10.03%，較上年一年大幅下降8.79  個百分點；EPS  為  0.47  元，較上一年大幅減少  41.25%。年末歸屬于普通股股東的  BVPS  為  4.87  元，較年初上升  6.33%。
        2、還原口徑下  NIM  上升  11bp，資產(chǎn)收益和負債成本率均上升
        18  年利息凈收入  66.43  億元，同比下降  18.05%，占營收的比重達  59.54%，較上年下浮  19.98  個百分點。其中,業(yè)務(wù)規(guī)模因素使利息凈收入下降  3.19  億元，收益率或成本率因素致利息凈收入減少  11.44  億元。
        18  年全年  NIM  達  1.70%，較上年下滑  38bp。原因主要為計息負債成本率的增長以及新會計準則下部分投資不在作為生息資產(chǎn)導(dǎo)致的利息收入下降。還原口徑下  18  年  NIM  為  2.19%，同比上升  0.11  個百分點。
        其中，生息資產(chǎn)綜合收益率較上年提升  12BP，貢獻最大部分是來自于貸款和墊款，平均收益率上升  23bp，其中公司和個人貸款收益率分別上升  16bp  和  28bp；而投資證券平均收益率下滑11bp。付息負債綜合成本率較上年提升  29bp，影響最大的部分來自于客戶存款，平均成本率上升了  34bp，其中定期對公存款和定期零售存款成本率分別大幅上升  60bp  和  46bp。
        3、非利息收入因會計準則變更大幅增長
        18  年非利息收入  45.14  億元，同比增幅為  116.16%，占營業(yè)收入的  40.46%。其中手續(xù)費及傭金凈收入  18.74  億元，比上年減少  0.09  億元，同比減小  0.48%。其中代理及托管業(yè)務(wù)手續(xù)費、證券承銷及咨詢業(yè)務(wù)手續(xù)費、承兌及擔(dān)保業(yè)務(wù)手續(xù)費和銀行卡手續(xù)費分別為  12.63  億、4.10  億、1.92  億和  0.97  億，同比變動-1.53%、0.27%、22.71%和  25.78%。其他非利息收益  26.40  億，同比增加  1082.88%，主要由于實施新金融工具準則后，由確認利息收入改為確認投資收益而大幅增加。
        4、不良貸款率大幅抬升，剪刀差首次低于  100%
        2018  年末不良貸款余額為  39.38  億元，較年初增長  20.12  億元，增幅  104.50%；不良貸款率  2.47%，較上年大幅增加  0.97  個百分點；其中公司和零售貸款不良率為  2.94%和  1.74%，同比增加  1.19  和  0.84  個百分點。從貸款占比較大的行業(yè)來看，批發(fā)與零售業(yè)、制造業(yè)和建筑業(yè)不良率上浮程度較大，分別上浮  0.88、6.92  和  0.56  個百分點。
        年末關(guān)注類貸款余額  47.01  億元，占比  2.95%，較年初下降  37bp，較  3  季度末上漲  10bp。
        剪刀差自  2017  年大幅上升后在  2018  年首次低于  100%，不良認定趨嚴。逾期  90  天以上貸款余額  37.55  億元，占比  2.35%，較年初下降  2