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核心觀點(diǎn)
　　綠色信貸是應(yīng)對(duì)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的重要融資渠道
　　2022年中國(guó)綠色金融市場(chǎng)規(guī)模已躍居世界前列，綠色金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出快速發(fā)展、多點(diǎn)開花的發(fā)展態(tài)勢(shì)，綠色信貸作為綠色金融體系中成熟度最高的產(chǎn)品保持蓬勃發(fā)展。一方面，綠色信貸是貫徹落實(shí)“雙碳”戰(zhàn)略、實(shí)現(xiàn)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵舉措，有助于實(shí)現(xiàn)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會(huì)，是實(shí)現(xiàn)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的有力金融杠桿。另一方面，綠色信貸有助于實(shí)現(xiàn)綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)，防范環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，提升項(xiàng)目和企業(yè)自身的環(huán)境和社會(huì)表現(xiàn)。在中國(guó)經(jīng)濟(jì)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型、人民對(duì)環(huán)境質(zhì)量的要求日益提高、綠色發(fā)展成為核心戰(zhàn)略的背景下，綠色信貸將成為市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)低碳發(fā)展，應(yīng)對(duì)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的重要融資渠道。
　　中國(guó)綠色信貸市場(chǎng)快速擴(kuò)張，資金集中流入低碳項(xiàng)目
　　從行業(yè)分布來(lái)看，綠色信貸投資方向主要是交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)以及電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)?？傮w而言，交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)綠色信貸占整體綠色信貸的比例有所下降，呈現(xiàn)波動(dòng)趨勢(shì)，信貸余額總計(jì)4.48萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)11.5%；電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)占整體綠色信貸的比例持續(xù)上升，規(guī)模增速不斷加快，信貸余額總計(jì)5.33萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)30.8%。從產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域分布來(lái)看，綠色信貸主要涉及基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)領(lǐng)域和清潔能源領(lǐng)域?？傮w而言，基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)產(chǎn)業(yè)對(duì)綠色信貸涉及更多，達(dá)到9.37萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)30%，占比44.8%，接近一半的市場(chǎng)份額都將募集資金投入基礎(chǔ)設(shè)施升級(jí)。清潔能源產(chǎn)業(yè)在綠色信貸市場(chǎng)占比達(dá)到25.5%，位居第二，總計(jì)5.33萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)40.9%。
　　綠色信貸業(yè)務(wù)管理體系逐步完善
　　綠色信貸的資金投向被嚴(yán)格限制在綠色項(xiàng)目及綠色投資，因此從貸前調(diào)查到貸后追蹤的全過(guò)程資金MRA管理至關(guān)重要。目前，國(guó)內(nèi)綠色信貸業(yè)務(wù)管理流程一般分為三個(gè)階段——盡職調(diào)查、授信審批、貸后管理，通過(guò)三級(jí)控制保障合法合規(guī)的綠色項(xiàng)目接受投資，預(yù)防環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，明確募集資金流向，保證綠色項(xiàng)目的有效實(shí)施。具體操作中，根據(jù)客戶面臨的環(huán)境、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和程度，全面了解客戶信息，重點(diǎn)調(diào)查項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)，確定項(xiàng)目綠色信貸分類，確定合理的授信審批流程和權(quán)限。對(duì)于存在較大環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)隱患的客戶，實(shí)行名單制管理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：綠色金融政策風(fēng)險(xiǎn)；綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)增速放緩導(dǎo)致的信貸需求降低風(fēng)險(xiǎn)。