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投資要點(diǎn)：
　　存量理財(cái)市場(chǎng)概況
　　11月銀行理財(cái)存續(xù)規(guī)模回升。根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)，截至2024年11月末，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模為29.75萬(wàn)億元，較上月末增加4198億元，預(yù)計(jì)主要仍得益于存款利率下降后部分存款流入理財(cái)。分機(jī)構(gòu)看，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模前三的機(jī)構(gòu)為招銀理財(cái)（2.41萬(wàn)億元）、興銀理財(cái)（2.14萬(wàn)億元）和農(nóng)銀理財(cái)（1.98萬(wàn)億元）。
　　理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行市場(chǎng)概況
　　11月銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模基本保持穩(wěn)定。11月銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模(初始募資規(guī)模)4953億元，較上月增加156億元。其中，每日開(kāi)放型產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模為57億元，占比1.2%，較上月上升；3個(gè)月以?xún)?nèi)（不包括每日開(kāi)放型）產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模為367億元，占比7.4%，較上月下降；3-12個(gè)月產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模為2226億元，占比45.0%，較上月下降；1年以上產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模為2291億元，占比46.3%，較上月上升。
　　11月發(fā)行的銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)下行。其中，1-3個(gè)月產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為2.59%，較上月上升2bp；3-6個(gè)月產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為2.50%，較上月下降5bp；6-12個(gè)月產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為2.70%，較上月下降4bp；1-3年產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.01%，較上月持平。
　　理財(cái)產(chǎn)品凈值跟蹤
　　分投資性質(zhì)來(lái)看，11月各類(lèi)型理財(cái)產(chǎn)品年化收益率普遍有明顯上行。2024年11月，現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品近1月年化收益率為1.66%，較上月-5bp；固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品收益率為3.54%，較上月+130bp，其中純固收類(lèi)、固收+類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品收益率分別為3.54%、3.52%，分別較上月+111bp、+134bp；混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品收益率為+3.32%，較上月+242bp。
　　分投資性質(zhì)來(lái)看，11月各類(lèi)型理財(cái)產(chǎn)品年化收益率普遍有明顯上行。2024年11月，現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品近1月年化收益率為1.66%，較上月-5bp；固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品收益率為3.54%，較上月+130bp，其中純固收類(lèi)、固收+類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品收益率分別為3.54%、3.52%，分別較上月+111bp、+134bp；混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品收益率為+3.32%，較上月+242bp。
　　行業(yè)動(dòng)態(tài)
　　全國(guó)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制：發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化非銀同業(yè)存款利率自律管理的自律倡議》
　　2024年11月28日，全國(guó)市場(chǎng)利率定價(jià)自律發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化非銀同業(yè)存款利率自律管理的自律倡議》，要求將非銀同業(yè)活期存款利率納入自律管理。證券公司、基金公司、保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行理財(cái)子公司、財(cái)務(wù)公司以及保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等機(jī)構(gòu)的同業(yè)活期存款利率將緊跟央行政策利率變動(dòng)，逐漸消除套利空間。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：銀行資產(chǎn)質(zhì)量超預(yù)期惡化，監(jiān)管政策超預(yù)期變化