>> 光大證券(國際)-香港仔：「保費(fèi)融資」換取高保障-250604
| 上傳日期： |
2025/6/4 |
大?。?/td>
| 209KB |
| 格式： |
pdf 共1頁 |
來源： |
光大證券（國際） |
| 評級： |
-- |
作者： |
-- |
| 下載權(quán)限： |
無限制-登錄即可下載 |
|
|
保費(fèi)融資(Premium Financing)作為一種高效的財富管理工具，正迅速成為高淨(jìng)值人士和企業(yè)要員保險的首選。保費(fèi)融資允許投保人透過向銀行或金融機(jī)構(gòu)抵押保單的貸款支付高額保單保費(fèi)，從而以較低初始資金投入，並獲高保障或高潛力回報的保險產(chǎn)品。除了可大幅降低前期保費(fèi)壓力，還能實(shí)現(xiàn)財富增值輿傳承。此外，優(yōu)化資產(chǎn)配置的同時，更成為以低成本換取高保障的理想策略。
要留意相應(yīng)風(fēng)險
儘管保費(fèi)融資具有不少優(yōu)勢，也要留意相應(yīng)風(fēng)險。第一，利率風(fēng)險。若貸款利率上升而超過保單回報率，可能導(dǎo)致虧損並增加還款壓力。第二，匯率風(fēng)險。即使保單回報達(dá)到預(yù)期，兌換回港幣或其他貨幣時，匯率波動或令實(shí)際收益縮水。第三，建約風(fēng)險。若財務(wù)狀況不穩(wěn)定而無法按時還款，導(dǎo)致保單被強(qiáng)制退保，甚至影響個人信用評級。第四，保單回報風(fēng)險。特別是非保證部分的保單回報，受市場表現(xiàn)、經(jīng)濟(jì)環(huán)境及保險公司投資策略影響，回報或低於預(yù)期，影響息差甚至造成負(fù)回報。最後，流動性風(fēng)險。當(dāng)保單抵押後，保單權(quán)利受限制，投保人需經(jīng)金融機(jī)構(gòu)同意才能提取現(xiàn)金價值或取消保單，限制資金靈活性。
|
|
