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金融IT服務(wù)商，AI開(kāi)啟新篇章
　　公司自設(shè)立以來(lái)，專注于以銀行業(yè)為主的金融信息化領(lǐng)域，能夠?yàn)榭蛻籼峁┙鹑陬I(lǐng)域信息化完整IT解決方案。經(jīng)過(guò)多年的技術(shù)研發(fā)和服務(wù)創(chuàng)新，公司形成了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)智能應(yīng)用、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、渠道管理與客戶經(jīng)營(yíng)、云服務(wù)與智能運(yùn)維、金融信創(chuàng)解決方案等具有較強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和較高市場(chǎng)占有率的解決方案，已經(jīng)成功應(yīng)用于政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制銀行、城商行及農(nóng)信社，積累了豐富的應(yīng)用案例和廣泛的客戶群。
　　公司從2023年開(kāi)始，將研發(fā)方向和業(yè)務(wù)升級(jí)方向逐漸向人工智能等新的技術(shù)方向轉(zhuǎn)移傾斜，并逐漸在一些技術(shù)領(lǐng)域形成的自身業(yè)務(wù)的主導(dǎo)方向。近期公司正式成立人工智能與金融大數(shù)據(jù)事業(yè)部，開(kāi)啟金融科技新篇章。事業(yè)部將以數(shù)據(jù)應(yīng)用服務(wù)和數(shù)據(jù)分析處理工具為核心抓手，不斷完善金融AI應(yīng)用產(chǎn)品與服務(wù)的矩陣，通過(guò)自主開(kāi)發(fā)與合作共建相結(jié)合的方式，努力構(gòu)建一個(gè)領(lǐng)先的金融AIAgent智能體應(yīng)用服務(wù)平臺(tái)。9月1日，公司受邀參加螞蟻數(shù)科生態(tài)伙伴AI智能業(yè)務(wù)交流閉門會(huì)，就銀行AI應(yīng)用市場(chǎng)新的合作方向達(dá)成初步共識(shí)，共同探索AI技術(shù)在風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)、營(yíng)銷等核心領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用。
　　軟件業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，經(jīng)營(yíng)質(zhì)量顯著改善
　　2025年上半年，公司主營(yíng)業(yè)務(wù)金融科技業(yè)務(wù)發(fā)展持續(xù)穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入5.20億元，同比增長(zhǎng)2.74%；歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)1,382.63萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)60.35%。分產(chǎn)品看，軟件開(kāi)發(fā)及服務(wù)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入4.78億元，同比上升6.87%；低毛利的系統(tǒng)集成及服務(wù)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入0.42億元，同比下滑28.70%，符合行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。
　　費(fèi)用端，公司通過(guò)持續(xù)加強(qiáng)費(fèi)用審核，完善績(jī)效考核制度等一系列措施，同時(shí)縮減了部分研發(fā)項(xiàng)目的實(shí)施，各項(xiàng)費(fèi)用管控獲得較好的效果。2025年上半年，公司銷售、管理、研發(fā)費(fèi)用率分別為5.99%、5.90%、3.26%，同比均有所下降，為公司凈利潤(rùn)的提升做出貢獻(xiàn)，經(jīng)營(yíng)質(zhì)量提升顯著。
　　各產(chǎn)品線與AI融合，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力
　　2025年，公司金融領(lǐng)域解決方案將對(duì)接DeepSeek平臺(tái)，開(kāi)啟人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用，為金融機(jī)構(gòu)提供更高效、精準(zhǔn)的智能化服務(wù)。1）在信貸領(lǐng)域，通過(guò)構(gòu)建智能審批決策體系，提升授信效率，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。同時(shí)，借助智能化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型及實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)，有效保障業(yè)務(wù)安全。2）在數(shù)據(jù)領(lǐng)域，借助DeepSeek的智能分析能力，金融機(jī)構(gòu)能夠從海量數(shù)據(jù)中提取有價(jià)值的信息，構(gòu)建精準(zhǔn)的用戶畫像，精準(zhǔn)把握客戶需求與偏好。此外，數(shù)據(jù)治理平臺(tái)通過(guò)DeepSeek，可以自動(dòng)識(shí)別并修復(fù)數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性與一致性，為數(shù)據(jù)分析與決策提供可靠的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。3）在測(cè)試領(lǐng)域，通過(guò)大模型蒸餾出銀行業(yè)務(wù)模型，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化需求影響分析、案例生成及測(cè)試腳本生成。結(jié)合AI技術(shù)和OCR技術(shù)，解決UI自動(dòng)化測(cè)試中頁(yè)面元素識(shí)別準(zhǔn)確率低的問(wèn)題，大幅提升測(cè)試效率。4）在運(yùn)維領(lǐng)域，公司將DeepSeek引入運(yùn)維平臺(tái)生成Copilot智能助手，提升運(yùn)維效率。運(yùn)維知識(shí)庫(kù)問(wèn)答系統(tǒng)將便捷獲取既往解決問(wèn)題的方法，運(yùn)維腳本助手將根據(jù)變更要求生成日常運(yùn)維操作的腳本程序。
　　投資建議與盈利預(yù)測(cè)
　　預(yù)計(jì)公司2025-2027年的EPS分別為0.12、0.15、0.20元，當(dāng)前股價(jià)對(duì)應(yīng)的PE分別為210.70、164.47、123.48倍。公司為客戶提供金融領(lǐng)域信息化完整IT解決方案，近期正式成立人工智能與金融大數(shù)據(jù)事業(yè)部，業(yè)務(wù)全面融合AI，有望打開(kāi)新一輪成長(zhǎng)空間。首次覆蓋，給予“增持”評(píng)級(jí)。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示
　　下游客戶需求擴(kuò)張不及預(yù)期;政策落地不及預(yù)期;產(chǎn)品技術(shù)研發(fā)不及預(yù)期；市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇等。