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    平安銀行不良貸款沒有好轉(zhuǎn)跡象
    處鏡如初 發(fā)布于 2013-08-22 21:20
    平安銀行上半年凈利潤(rùn)為75億元，同比增長(zhǎng)11%，雖超過(guò)預(yù)測(cè)的72億元，但增速位列已公布中期業(yè)績(jī)上市銀行的未位。有少數(shù)亮點(diǎn)，但不良生成仍在惡化過(guò)程中。
    一、進(jìn)步
    （一）營(yíng)業(yè)收入與其他銀行一樣取得環(huán)比較大增長(zhǎng)，增長(zhǎng)17%，同比增長(zhǎng)19%，在公布業(yè)績(jī)上市銀行股中僅次于興業(yè)銀行。
    （二）存款環(huán)比增長(zhǎng)7%，比年初增長(zhǎng)15%，也僅次于興業(yè)銀行。
    二、問(wèn)題
    （一）在降息存款重定價(jià)的情況下，存款成本由第1季度的2.38%增加到2季度的2.41%，這不免使人對(duì)高速增長(zhǎng)的存款存疑。受此影響，上半年凈息差僅2.19%，估計(jì)為上市銀行最低之一。
    （二）杠桿比率過(guò)高。表內(nèi)資產(chǎn)18269.98億，表外資產(chǎn)4917.98億，合計(jì)23187.96億，凈資產(chǎn)915.42億元，杠桿率倍數(shù)25.33，有超過(guò)監(jiān)管紅線的可能，再融資勢(shì)在必行，但受中國(guó)平安股價(jià)低迷影響，母公司發(fā)可轉(zhuǎn)債后再向平安銀行定向增發(fā)的曲折路徑一拖再拖。
    （三）不良貸款仍在加速惡化過(guò)程中。雖然不良貸款比預(yù)期4億元，但逾期貸款卻由年初的146億元繼續(xù)攀升到222億元，加核銷的10億元，半年凈增加86億，增長(zhǎng)59%。逾期貸款比率達(dá)到2.8%，在上市銀行中恐怕難以找到第2家。逾期不良比高達(dá)2.9倍，且90以下和以上的都幾乎同速增長(zhǎng)，預(yù)示著未來(lái)幾個(gè)季度不良貸款繼續(xù)增加。