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    有能力進(jìn)入銀行風(fēng)控領(lǐng)域，全面深入轉(zhuǎn)向雙輪驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略：市場(chǎng)認(rèn)為金融風(fēng)控的爆發(fā)點(diǎn)遙遙無(wú)期，但我們認(rèn)為政府對(duì)金融開放和安全的考慮、股份制銀行希望突破的中小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制將使得金融風(fēng)控市場(chǎng)有望爆發(fā)，公司有能力進(jìn)入該領(lǐng)域，成為在銀行業(yè)務(wù)圈地的新錨點(diǎn)業(yè)務(wù)。市場(chǎng)認(rèn)為國(guó)信主要還是大數(shù)據(jù)項(xiàng)目的供應(yīng)商，我們認(rèn)為國(guó)信正全面轉(zhuǎn)向“兩條腿走路”，一邊通過(guò)錨點(diǎn)業(yè)務(wù)圈地，一邊通過(guò)經(jīng)營(yíng)存量用戶價(jià)值的模式引爆新利潤(rùn)點(diǎn)。假如公司到2017 年銀行和電信轉(zhuǎn)型完成，公司傳統(tǒng)大數(shù)據(jù)項(xiàng)目的市值為92 億，而銀行和電信運(yùn)營(yíng)的市值則達(dá)到143 億，總市值有望達(dá)到235 億。
    手機(jī)銀行和電信瞄準(zhǔn)存量用戶經(jīng)營(yíng)：市場(chǎng)認(rèn)為手機(jī)銀行業(yè)務(wù)僅聚焦在項(xiàng)目，但我們認(rèn)為運(yùn)營(yíng)可能已經(jīng)在布局，16 年銀行客戶有望達(dá)到100 家，對(duì)應(yīng)1 億最終用戶，價(jià)值巨大。市場(chǎng)認(rèn)為運(yùn)營(yíng)商擔(dān)心用戶隱私不敢投入大數(shù)據(jù)，但我們認(rèn)為用戶隱私可通過(guò)數(shù)據(jù)聚類模糊化的特征提取技術(shù)解決。
    催化劑：國(guó)信推出運(yùn)營(yíng)新產(chǎn)品；政府出臺(tái)風(fēng)控新規(guī)定
    核心風(fēng)險(xiǎn)：運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)型遲遲未見實(shí)質(zhì)性落地；公司沒能抓住銀行風(fēng)控機(jī)會(huì)