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華通銀行作為福建首家民營銀行，出資方均屬于福建知名企業(yè)，實(shí)力雄厚，其中陽光控股注冊資本22億元，旗下?lián)碛薪逃?、醫(yī)療、貿(mào)易、金融、酒店及陽光城集團(tuán)等六大產(chǎn)業(yè)集團(tuán)，員工規(guī)模近萬人，旗下A股上市公司有陽光城集團(tuán)。永榮控股則是全球最大尼龍新材料一體化解決方案提供商，2015年產(chǎn)值達(dá)180億元。 
    落實(shí)供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融布局，推動產(chǎn)業(yè)金融協(xié)同發(fā)展 
    華通銀行擬從事業(yè)務(wù)范圍廣闊，具體包括吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)外結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯；從事銀行卡業(yè)務(wù)；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。作為公司布局供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融的關(guān)鍵步驟，華通銀行的成立有利于公司拓寬融資渠道，盤活公司可用資源，豐富業(yè)務(wù)領(lǐng)域，推動金融資本與實(shí)業(yè)資本融合發(fā)展，提高資本回報(bào)率和綜合競爭力。 
    標(biāo)的稀缺，壁壘堅(jiān)固，看好公司未來成長空間 
    公司以生鮮為品類殺手，通過生鮮集客效應(yīng)帶動其他品類銷售，生鮮業(yè)務(wù)為其構(gòu)建了堅(jiān)固的壁壘，有效的抵御了電商的沖擊。同時(shí)公司積極聯(lián)合牛奶國際、富邑、京東、茅臺等巨頭，發(fā)力全球供應(yīng)鏈整合，不斷提高供應(yīng)鏈管理水平，豐富產(chǎn)品品類，收入和利潤率均將進(jìn)一步提升。此次定增順利落地，管理層增持凸顯了公司經(jīng)營信心，看好公司長期價(jià)值。 
    維持"增持"評級，建議投資者積極關(guān)注 
    暫不考慮華通銀行業(yè)績貢獻(xiàn)，維持公司盈利政策不變，預(yù)計(jì)2016-2018年歸母凈利潤分別為9.65億元/12.03億元/14.65億元，同比分別增長59.38%/24.73%/21.73%；EPS分別為0.1元/0.13元/0.15元。考慮到公司結(jié)構(gòu)調(diào)整成效顯著，中報(bào)毛利率與營業(yè)收入雙雙提升，結(jié)合京東的引入，大股東的適時(shí)增持以及民營銀行的籌建、供應(yīng)鏈金融與消費(fèi)金融布局加速，我們維持公司"增持"評級，繼續(xù)建議投資者積極關(guān)注。 
    風(fēng)險(xiǎn)提示：宏觀消費(fèi)環(huán)境景氣度急劇下行。