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    業(yè)績概覽： 符合市場預期 
    平安銀行2017年上半年營業(yè)收入減少1.27% （還原營改增后增長3.78%），凈利潤增長 2.13%，增速符合市場和我們的預期。 
    新的認識： 
    1.零售轉型成效加速顯現(xiàn)，看好轉型前景。2017Q1 新增零售客戶數(shù) 322萬戶，Q2新增 1474萬戶；2017Q1新增零售信貸442億元，Q2 新增719億元；2016 年零售業(yè)務利潤占比 41%，2017 上半年零售業(yè)務利潤占比64%。隨著轉型共識邊際強化，集團支持力度邊際加大，新一貸、汽融貸、信用卡三大零售產品的比較優(yōu)勢邊際提升，零售業(yè)務發(fā)展大有可為。  
    2.主動清收不良，資產質量處于底部消化期。不良+關注貸款率，逾期 90天以內貸款率較一季度末略有上升，主要與加大問題貸款的清收訴訟力度有關，顯示出主動清退不良的決心。此外，不良處置方式以核銷為主，未來若有收回也會增加盈利彈性。 
    風險提示：經濟失速下行；零售轉型推進不達預期