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    新的認(rèn)識(shí)：業(yè)績增長正式起速，預(yù)計(jì)凈利潤增速會(huì)逐季齊升。
    業(yè)績增長貨真價(jià)實(shí)。Q1 凈利潤增速從17 年2.61%提升至6.13%，新準(zhǔn)則疊加新?lián)軅洳涣紦軅涓采w率從17 年末的151%提升至173%。
    尖刀產(chǎn)品持續(xù)增長。Q1 零售貸款占比52.4%，環(huán)比+2.6pc。新一貸單季發(fā)放285 億，汽車貸款單季發(fā)放365 億，信用卡單季發(fā)卡467萬張。單季增量較17Q4 有回落，歸因應(yīng)對監(jiān)管檢查，預(yù)計(jì)Q2 恢復(fù)。
    存款增長顯著提速。Q1 零售存款增455 億元，單季增量相當(dāng)17 年全年增量（720 億元）64%；單季對公存款日均余額較Q4 增116 億。
    資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。Q1 資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)全面改善，不良率1.68%，環(huán)比-2bp；關(guān)注率3.50%，環(huán)比-20bp；逾期90 天內(nèi)0.94%，環(huán)比-7bp；逾期90 天以上2.24%，環(huán)比-19bp；不良偏離度133%，環(huán)比-10pc。
    息差見底臨近拐點(diǎn)。Q1 單季日均息差2.25%，環(huán)比-2bp，對比前三個(gè)季度-15bp、-6bp、-5bp，收窄幅度顯著減小，預(yù)計(jì)Q2 企穩(wěn)回升。
    風(fēng)險(xiǎn)提示：轉(zhuǎn)型不達(dá)預(yù)期、集團(tuán)戰(zhàn)略調(diào)整