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2018 年上半年，成都銀行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn) 21.23 億元，較去年同期增長(zhǎng) 4.71 億元，同比增長(zhǎng) 28.49%，增速較一季度上升 8.04 個(gè)百分點(diǎn)。上半年，利息凈收入為 43.65 億元，較去年同期增加 9.2 億元，同比增長(zhǎng) 26.69%，拉動(dòng)歸母凈利潤(rùn)增長(zhǎng)；手續(xù)費(fèi)凈收入同比減少 0.73 億元；投資凈收益同比增加 4.64 億元；資產(chǎn)減值損失增加 9.03 億元，拖累歸母凈利潤(rùn)增長(zhǎng)。利息收入中，投資類(lèi)利息收入為 36.47 億元，同比增長(zhǎng) 77.73%，占利息收入的比重為 42.04%，是利息收入增長(zhǎng)的主要原因。
    存貸款增速持續(xù)提升，凈息差保持穩(wěn)定。上半年末，成都銀行生息資產(chǎn)余額為 4066 億元，同比增長(zhǎng) 21.22%，其中貸款余額為 1567 億元，同比增長(zhǎng) 12.62%，增速較 2017 年末上升 3.69 個(gè)百分點(diǎn)，貸款占生息資產(chǎn)的比重升至 33.84%。上半年末，存款余額為 3448 億元，同比增長(zhǎng) 20.85%，增速較 2017 年末上升 5.43 個(gè)百分點(diǎn)。此外，銀行凈息差為 2.16%，與 2017 年末持平。
    不良率顯著下降，關(guān)注貸款與逾期 90 天以上貸款實(shí)現(xiàn)“雙降”。上半年末，成都銀行不良貸款率 1.61%，較一季度末下降 0.07 個(gè)百分點(diǎn)，遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平 1.86%，資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)于同業(yè)平均水平。公司撥備覆蓋率為 158.47%，較 2017 年末上升 1.96 個(gè)百分點(diǎn)。另外，關(guān)注類(lèi)貸款余額40.04億元，同比下降16.46%；逾期90天以上貸款33.28億元，同比下降 19.88%。
    投資建議：我們預(yù)測(cè)18/19 年成都銀行歸母凈利潤(rùn)增速為9.24%/12.37%，PB 為 0.96 倍/0.83 倍，給予“持有”評(píng)級(jí)。
    風(fēng)險(xiǎn)提示：嚴(yán)監(jiān)管的政策風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。