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事件
　　8月31日，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》和《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》。將首套住房和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例政策下限統(tǒng)一為不低于20%和30%；將二套住房利率政策下限調(diào)整為不低于相應(yīng)LPR加20個(gè)基點(diǎn)，首套住房利率政策下限仍為不低于相應(yīng)期限LPR減20個(gè)基點(diǎn)。自2023年9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款的借款人可向承貸金融機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，由該金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。（中國(guó)人民銀行）
　　點(diǎn)評(píng)
　　優(yōu)化差別化住房信貸政策，提振市場(chǎng)主體對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的信心。房地產(chǎn)市場(chǎng)高頻數(shù)據(jù)顯示，8月份30大中城市商品房成交面積和套數(shù)，較上月分別環(huán)比下降3.25%、0.39%，商品房銷(xiāo)售持續(xù)走弱。7月經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)顯示，1—7月份全國(guó)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資同比下降8.5%，降幅進(jìn)一步擴(kuò)大，表明市場(chǎng)主體對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的預(yù)期偏弱，投資持續(xù)減少。為穩(wěn)住房地產(chǎn)業(yè)，7月底住建部提出了進(jìn)一步寬松措施的呼吁，包括支持剛性和改善性住房需求、進(jìn)一步落實(shí)降低購(gòu)買(mǎi)首套住房首付比例和貸款利率、減免改善性住房換購(gòu)稅費(fèi)、認(rèn)房不認(rèn)貸等政策措施。央行和外匯局召開(kāi)的下半年工作會(huì)議上，央行提出，將根據(jù)城市不同情況實(shí)施差異化的住房信貸政策，繼續(xù)引導(dǎo)個(gè)人住房貸款利率和首付比例的下調(diào)。此次優(yōu)化住房信貸政策，進(jìn)一步打開(kāi)了因城施策的政策工具箱，有望提振市場(chǎng)主體對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的信心，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)企穩(wěn)回暖。
　　降低存量首套房貸款利率，減輕居民還貸壓力、穩(wěn)定銀行利息收入。借款人層面，調(diào)降存量首套房貸款利率將減輕居民的利息負(fù)擔(dān)，通過(guò)減少房貸利息支出的方式變相增加居民的可支配收入?？芍涫杖氲脑黾佑型ぐl(fā)居民的消費(fèi)、投資需求，拉動(dòng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、基本面修復(fù)。銀行層面，可有效抑制居民提前還貸的傾向，弱化對(duì)銀行利息收入的影響；壓縮違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸置換存量住房貸款的空間，減少風(fēng)險(xiǎn)隱患。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：貨幣政策變化、增量政策出臺(tái)進(jìn)展不及預(yù)期、宏觀經(jīng)濟(jì)恢復(fù)不及預(yù)期。