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事件概述: 
　　9月11日，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（以下簡稱《若干意見》）。這是繼2006年“保險(xiǎn)國十條”、2014年“新國十條”之后，國家層面指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的又一重磅文件，關(guān)注并推動(dòng)我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，意義重大，影響深遠(yuǎn)。
　　《若干意見》共計(jì)十條，第一條明確保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的五年、十年目標(biāo)，提出“到2029年，初步形成覆蓋面穩(wěn)步擴(kuò)大、保障日益全面、服務(wù)持續(xù)改善、資產(chǎn)配置穩(wěn)健均衡、償付能力充足、治理和內(nèi)控健全有效的保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展框架。保險(xiǎn)監(jiān)管制度體系更加健全，監(jiān)管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市場體系完備、產(chǎn)品和服務(wù)豐富多樣、監(jiān)管科學(xué)有效、具有較強(qiáng)國際競爭力的保險(xiǎn)業(yè)新格局”。
　　第二條至第五條，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)“防范化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)”與“嚴(yán)監(jiān)管”，要求從“嚴(yán)把保險(xiǎn)市場準(zhǔn)入關(guān)”、“嚴(yán)格保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)監(jiān)管”、“嚴(yán)肅整治保險(xiǎn)違法違規(guī)行為”、“有力有序有效防范化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)”四個(gè)維度入手，有助于防范和化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場穩(wěn)定，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益。
　　第六條至第十條，旨在勾勒保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展路徑，其中第六條和第七條強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)業(yè)在保障和改善民生、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等方面的重要作用。對于“提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)民生保障水平”，《若干意見》從“豐富巨災(zāi)保險(xiǎn)保障形式”、“促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)協(xié)同發(fā)展”、“鼓勵(lì)商業(yè)健康保險(xiǎn)與健康管理深度融合”、“健全普惠保險(xiǎn)體系”四個(gè)方面入手，描述保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)民生保障的重點(diǎn)發(fā)力方向。對于“提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效”，《若干意見》提出，“聚焦國家重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)領(lǐng)域”、“服務(wù)科技創(chuàng)新和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)”、“發(fā)揮保險(xiǎn)資金長期投資優(yōu)勢”，“培育真正的耐心資本，推動(dòng)資金、資本、資產(chǎn)良性循環(huán)”等舉措。
　　第八條至第十條進(jìn)一步明確保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展路徑，強(qiáng)調(diào)要“深化保險(xiǎn)業(yè)改革開放”、“增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力”、“強(qiáng)化推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展政策協(xié)同”。從重點(diǎn)領(lǐng)域改革入手，充分調(diào)動(dòng)各方資源，共同推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
　　分析與判斷: 
　　本次“新國十條”聚焦“高質(zhì)量發(fā)展”，定調(diào)“監(jiān)管與發(fā)展并重”。
　　相比前兩次“國十條”關(guān)注“發(fā)展”，本次“新國十條”聚焦“高質(zhì)量發(fā)展”。2006年“國十條”出臺時(shí)，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)面臨的主要問題是發(fā)展水平明顯與國內(nèi)經(jīng)濟(jì)不相匹配，因此“國十條”旨在促發(fā)展，放開一系列政策管控，鼓勵(lì)險(xiǎn)企創(chuàng)新嘗試。2014年“新國十條”出爐時(shí)，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)面臨的主要矛盾是“大而不強(qiáng)”，因此“新國十條”的主旨依然是“促發(fā)展”，同時(shí)開始重視保險(xiǎn)深度（保費(fèi)收入/國內(nèi)生產(chǎn)總值）、保險(xiǎn)密度（保費(fèi)收入/總?cè)丝冢┻@類量化指標(biāo)。兩次“國十條”的發(fā)布對于促進(jìn)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展都起到了顯著的作用，保費(fèi)增速快速提升，國際市場地位顯著攀升，國內(nèi)保險(xiǎn)市場于2017年首度超越日本，成為世界第二大保險(xiǎn)市場。本次“新國十條”既提出了發(fā)展目標(biāo)，又提出了與“發(fā)展”相對應(yīng)的監(jiān)管要求，強(qiáng)調(diào)在堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，體現(xiàn)了強(qiáng)監(jiān)管與發(fā)展并重的導(dǎo)向。
　　在促發(fā)展方面釋放多重利好。
　　在保險(xiǎn)產(chǎn)品方面，人身險(xiǎn)上，《若干意見》明確提出要“健全產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制，強(qiáng)化精算技術(shù)運(yùn)用。推進(jìn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級，支持浮動(dòng)收益型保險(xiǎn)發(fā)展”。在低利率時(shí)代，發(fā)展浮動(dòng)收益型產(chǎn)品有助于壽險(xiǎn)公司降低負(fù)債成本，緩解長期利差損風(fēng)險(xiǎn)。值得注意的是，據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道、中國證券報(bào)報(bào)道，在近期舉行的上市險(xiǎn)企半年報(bào)業(yè)績發(fā)布會上，針對后續(xù)產(chǎn)品策略，多家險(xiǎn)企高管明確將增加分紅險(xiǎn)的銷售占比，其中中國平安、中國太平預(yù)計(jì)明年分紅險(xiǎn)占比將超過50%；中國太保表示未來的分紅型產(chǎn)品目標(biāo)占比會超過50%。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)上，《若干意見》提出“以新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)為重點(diǎn)，深化車險(xiǎn)綜合改革”、“發(fā)展多層次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”、“探索責(zé)任保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)創(chuàng)新”。
　　同時(shí)，《若干意見》還明確提出要“強(qiáng)化保險(xiǎn)業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)治理和標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，推動(dòng)與相關(guān)行業(yè)數(shù)據(jù)共享。探索推進(jìn)醫(yī)療保障信息平臺與商業(yè)健康保險(xiǎn)信息平臺信息交互。制定商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)。健全健康保險(xiǎn)數(shù)據(jù)指標(biāo)體系。編制完善經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表”。產(chǎn)品定價(jià)能力是險(xiǎn)企的核心能力之一，產(chǎn)品定價(jià)能力在很大程度上取決于險(xiǎn)企的數(shù)據(jù)獲取與應(yīng)用能力。幫助險(xiǎn)企在產(chǎn)品設(shè)計(jì)中合理應(yīng)用多種數(shù)據(jù)，有助于提升其產(chǎn)品定價(jià)精準(zhǔn)性。
　　在保險(xiǎn)資金方面，資金來源上，《若干意見》提出“改善經(jīng)營效益，提升內(nèi)源性資本補(bǔ)充能力。拓寬資本補(bǔ)充渠道，健全資本補(bǔ)充監(jiān)管制度。增加債務(wù)性資本補(bǔ)充工具”，有助于幫助險(xiǎn)企“樹立正確的經(jīng)營觀、業(yè)績觀和風(fēng)險(xiǎn)觀，加快由追求速度和規(guī)模向以價(jià)值和效益為中心轉(zhuǎn)變”，同時(shí)緩解償付能力壓力。資金用途上，《若干意見》提出“強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動(dòng)監(jiān)管。健全利率傳導(dǎo)和負(fù)債成本調(diào)節(jié)機(jī)制。引導(dǎo)優(yōu)化資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，提升跨市場跨周期投資管理能力。督促理順委托人和受托人職責(zé)分工。加強(qiáng)投資全流程監(jiān)管。依法合規(guī)