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扎根青島，拓展經(jīng)濟(jì)大省廣闊土壤。山東省GDP總量位列北方省份第一，財(cái)政實(shí)力雄厚，第三產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)增長潛力可觀；省內(nèi)青島市為萬億GDP城市，是2023年中國先進(jìn)制造業(yè)百強(qiáng)城市前十中的唯一北方城市，曾以工業(yè)立市的青島正發(fā)力“先進(jìn)制造”，多項(xiàng)政策相繼出臺(tái)。優(yōu)質(zhì)經(jīng)濟(jì)土壤培育出卓越區(qū)位優(yōu)勢，為青島銀行開拓業(yè)務(wù)提供廣闊空間。青島銀行是我國首批設(shè)立的城市商業(yè)銀行之一，是山東省最大的地方法人銀行，山東省首家上市銀行、全國第二家A+H上市城商行，2023年，公司資產(chǎn)總規(guī)模突破6000億大關(guān)，此后持續(xù)穩(wěn)定增長。
　　對(duì)公零售比翼齊飛，政策護(hù)航高擴(kuò)張。青島銀行存貸總額雙位數(shù)增長，擴(kuò)表步伐較快。2024H存款總額突破4000億元，2023貸款總額突破3000億元，在量上實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長。存貸比例穩(wěn)定，對(duì)公貸款主要集中在租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，制造業(yè)，建筑業(yè)，批零行業(yè)，占比相對(duì)均衡，為實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展奠定規(guī)?；A(chǔ)。青島銀行堅(jiān)持推進(jìn)綠色金融，“綠金青銀”特色明顯，海洋經(jīng)濟(jì)初具規(guī)模。錨定新三年戰(zhàn)略規(guī)劃“高質(zhì)量發(fā)展、質(zhì)效優(yōu)先”的目標(biāo)，構(gòu)建數(shù)字零售戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，推動(dòng)零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入“成長期”。2018年以來，青島銀行把握理財(cái)市場波動(dòng)中的市場機(jī)遇，理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)健，金租理財(cái)打造名片。
　　營收盈利雙升，大環(huán)境下的逆流而上。2023年是青島銀行落實(shí)新三年戰(zhàn)略規(guī)劃、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的起步之年。青島銀行積極優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，不斷加大高收益資產(chǎn)的投放，同時(shí)積極壓降高成本的負(fù)債，2024H，青島銀行生息資產(chǎn)平均收益率4.07%，在利息收入實(shí)現(xiàn)增長的同時(shí)，青島銀行保持自身特色，中間收入發(fā)展態(tài)勢穩(wěn)定。2023年，非息收入達(dá)到31.90億元，占比達(dá)到25.58%。2023年以來，債券市場走勢有所好轉(zhuǎn)，青島銀行抓住投資機(jī)會(huì)，投資收益實(shí)現(xiàn)快速增長，貢獻(xiàn)營收。理財(cái)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)力，理財(cái)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)2018至2021年間對(duì)中間收入貢獻(xiàn)超50%。2023年青島銀行理財(cái)業(yè)務(wù)收入為9.30億元，占中間收入的比重達(dá)到44%，產(chǎn)品收益表現(xiàn)優(yōu)異。
　　不良率持續(xù)下行，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。青島銀行2024Q3末不良率為1.17%，較Q2末持平，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。青島銀行關(guān)注率自2018年起呈下降趨勢，2024Q3末關(guān)注率為0.58%，在可比同業(yè)銀行中處于較低水平。強(qiáng)化對(duì)逾期貸款、不良貸款等的綜合整治，加強(qiáng)到期貸款和逾期貸款管理，2024H青島銀行逾期貸款增加至50.02億元，逾期貸款率為1.54%，較年初上升12 BP，逾期貸款偏離度為85.17%，剪刀差為0.37%，逾期貸款規(guī)?？傮w可控，與上市城商行之間的差距在波動(dòng)中逐漸縮小，資產(chǎn)質(zhì)量不斷夯實(shí)。資本充足率達(dá)標(biāo)，總體風(fēng)險(xiǎn)水平可控，各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展，內(nèi)源資本有望得到有效補(bǔ)充。
　　盈利預(yù)測與投資評(píng)級(jí)：青島銀行區(qū)域發(fā)展?jié)摿^為顯著，營收增速穩(wěn)健，盈利能力漸趨復(fù)蘇，國家戰(zhàn)略機(jī)遇賦能對(duì)公，存貸規(guī)模擴(kuò)張，資產(chǎn)質(zhì)量改善，我們認(rèn)為其未來成長空間廣闊，基于以上假設(shè)，我們預(yù)測2024-2026年?duì)I業(yè)收入增速分別為8.82%/8.78%/8.12%；歸母凈利潤增速分別為14.31%/13.55%/14%。首次覆蓋，給予青島銀行“增持”評(píng)級(jí)。
　　風(fēng)險(xiǎn)因素：經(jīng)營不及預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)，政策不及預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇緩慢風(fēng)險(xiǎn)，其他風(fēng)險(xiǎn)。