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2025年2月5日，齊魯銀行披露2024年業(yè)績快報(bào)，營收、歸母凈利潤增速環(huán)比回升，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。
　　營收、歸母凈利潤增速環(huán)比略微回升，業(yè)績持續(xù)高增。24年全年公司實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入增速4.6%，歸母凈利潤增速17.8%，環(huán)比24Q1~3分別回升0.3pct、0.6pct。業(yè)績持續(xù)高增，當(dāng)前業(yè)績增速位列已批快報(bào)上市銀行第三。
　　貸款穩(wěn)健增長，存款同比多增。2024年貸款同比增速12.3%，較24Q3末下降0.6pct；存款同比增速10.4%，較24Q3末回升2.5pct。24Q4單季度存款增36億元，同比多增96億元，或得益于經(jīng)濟(jì)活躍度恢復(fù)和化債等政策刺激下的企業(yè)現(xiàn)金流改善。根據(jù)《齊魯銀行股份有限公司2025年1月8日投資者關(guān)系活動記錄表2025-001》，年初齊魯銀行項(xiàng)目儲備規(guī)模高于去年同期，信貸投放情況良好，實(shí)現(xiàn)良好開局。
　　不良率持續(xù)下降，撥備夯實(shí)。2024年末，公司不良率1.19%，環(huán)比24Q3下降0.04pct，較年初下降0.07pct。撥備覆蓋率322.38%，環(huán)比24Q3提升9.64pct，維持較高水平。撥貸比3.84%，環(huán)比上升0.01pct。齊魯銀行不良貸款率連續(xù)6年呈下降態(tài)勢，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。
　　投資建議：齊魯銀行所處山東地區(qū)經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型效果顯著，資產(chǎn)規(guī)模保持較快增長，業(yè)績高增，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。齊魯銀行2024年中期分紅每10股派發(fā)現(xiàn)金股利1.27元，分紅率27.57%，分紅率較2023年年度分紅率提升0.84pct，分紅率提升。考慮到齊魯銀行的高成長性，我們給予“強(qiáng)烈推薦”評級。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：經(jīng)濟(jì)恢復(fù)不及預(yù)期；資產(chǎn)質(zhì)量惡化超預(yù)期。