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事件：公司發(fā)布2024年年報(bào)，收入31.48億元，同比減少17.20%；歸母凈利潤(rùn)2.34億元，同比減少68.98%；扣非后的凈利潤(rùn)4.92億元，同比減少29.63%。
　　利潤(rùn)主要因涉稅及商譽(yù)減值影響，下半年流水開始增長(zhǎng)。2024年公司毛利率為40.56%，同比提升1.76pct；凈利潤(rùn)率為7.35%，同比減少12.49pct。公司凈利潤(rùn)下滑，主要因?yàn)樽庸炯温?lián)支付以往年度涉稅事宜調(diào)整影響歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)-3.25億元，以及全資子公司長(zhǎng)沙法度商譽(yù)減值1.22億元。
　　子公司嘉聯(lián)支付24年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入約21.17億元，同比去年下降17.93%。全年累計(jì)處理交易流水約1.47萬(wàn)億元，其中月度交易流水總體保持平穩(wěn)態(tài)勢(shì)，下半年交易流水較上半年小幅增長(zhǎng)?？缇持Ц稑I(yè)務(wù)方面，公司已支持10+全球主流幣種的收款業(yè)務(wù)以及全球150+幣種的收單業(yè)務(wù)。
　　聯(lián)合支付寶發(fā)布“碰一下掃碼王”?！芭鲆幌隆笔侵Ц秾氂?024年7月推出的支付功能。用戶通過(guò)開啟NFC，碰一下支付寶支付設(shè)備跳轉(zhuǎn)支付確認(rèn)頁(yè)即可完成支付。公司與支付寶聯(lián)合推出的收銀設(shè)備，可以使手機(jī)碰一下設(shè)備即刻收款，該產(chǎn)品具備智能對(duì)賬、激素收款等多項(xiàng)功能。
　　持續(xù)拓展AI業(yè)務(wù)。公式控股子公司上海拾貳區(qū)信息技術(shù)有限公司成功發(fā)布基于通用智能體技術(shù)(AIAgent)打造的首款A(yù)I“數(shù)字員工”產(chǎn)品，可結(jié)合下游垂直行業(yè)客戶需求進(jìn)行個(gè)性化定制，助力企業(yè)客戶構(gòu)建以“數(shù)字員工”為主體的下一代智能組織，現(xiàn)已初步在數(shù)字營(yíng)銷及短視頻電商、品牌代運(yùn)營(yíng)、MCN等行業(yè)實(shí)現(xiàn)商業(yè)化落地。
　　投資建議：公司業(yè)績(jī)保持穩(wěn)定，海外和創(chuàng)新業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)力。預(yù)計(jì)2025-2027年公司的EPS分別為1.34\1.48\1.74元，維持“買入”評(píng)級(jí)。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：收單業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)加?。籄I應(yīng)用不及預(yù)期；行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇