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核心觀點(diǎn)
　　本文關(guān)注公積金制度改革。2025年12月中央經(jīng)濟(jì)工作會議提及“深化住房公積金制度改革”，據(jù)人民日報(bào)，住房公積金制度改革要“讓大家貸得到、用得順這筆錢，從而住得上更好的房子”。后續(xù)關(guān)注四個(gè)方面：一是提高公積金資金管理效能，當(dāng)前公積金賬戶存款利率僅1.5%，人民日報(bào)稱“效能還有提升空間”，關(guān)注后續(xù)措施；二是繼續(xù)提高貸款額度；三是可能繼續(xù)擴(kuò)大靈活就業(yè)人員試點(diǎn)范圍，2024年已有36城開展試點(diǎn)，關(guān)注是否擴(kuò)圍至全國；四是各地或延續(xù)此前方向，繼續(xù)擴(kuò)大公積金使用范圍，支持公積金支付房租與物業(yè)費(fèi)、提高租房提取額度、擴(kuò)大公積金異地互認(rèn)等。
　　一、公積金情況簡介
　　公積金制度的起源，1994年，《國務(wù)院關(guān)于深化城鎮(zhèn)住房制度改革的決定》中明確提出建立住房公積金制度，1999年《住房公積金管理?xiàng)l例》出臺，明確公積金“用于職工購買、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個(gè)人不得挪作他用”。住房公積金由各地公積金管理委員會管理。
　　2024年，公積金繳存余額超10萬億。2024年，全國住房公積金實(shí)繳人數(shù)1.76億人，同比增長1%，公積金繳存額3.6萬億元，同比增長4.7%，提取額2.8萬億、同比增長4.1%。截至2024年末，繳存余額10.9萬億，同比增長8.6%。
　　進(jìn)一步關(guān)注公積金提取數(shù)據(jù)，2024年用于租房、老舊小區(qū)改造的增速較高，同比分別達(dá)到33%、147%，詳見正文。
　　二、近期政策如何定調(diào)？
　　近期，政策密集提及“深化住房公積金制度改革”，2025年12月中央經(jīng)濟(jì)工作會議提及“深化住房公積金制度改革，有序推動‘好房子’建設(shè)”，此后，全國住房城鄉(xiāng)建設(shè)工作會議、求是《改善和穩(wěn)定房地產(chǎn)市場預(yù)期》均有提及。
　　重點(diǎn)關(guān)注人民日報(bào)的解讀。2026年1月8日，人民日報(bào)刊文《中央“點(diǎn)名”住房公積金，釋放什么信號？》提及“去年底中央經(jīng)濟(jì)工作會議的定調(diào)更明確：著力穩(wěn)定房地產(chǎn)市場，因城施策控增量、去庫存、優(yōu)供給…就是不僅要止跌回穩(wěn)，還要提升住房質(zhì)量。公積金改革，就是這套組合拳里的重要一招——讓大家貸得到、用得順這筆錢，從而住得上更好的房子?！?br>　　三、近期地方如何調(diào)整？
　　2025年來，在因城施策框架下，各地密集調(diào)整公積金政策，從近期各地的政策調(diào)整來看，主要涉及：降低公積金貸款首付比例、支持提取公積金支付首付、擴(kuò)大公積金“商轉(zhuǎn)公”支持范圍、支持公積金支付物業(yè)費(fèi)、提高租房提取額度等。同時(shí)，公積金異地互認(rèn)、擴(kuò)大靈活就業(yè)人員參加住房公積金試點(diǎn)范圍（截至2024年末36個(gè)城市開展試點(diǎn)，超100萬人繳存）等調(diào)整也在陸續(xù)推進(jìn)中。
　　四、后續(xù)有何關(guān)注方向？
　　一是提高公積金資金管理效能，關(guān)注如何改變公積金存款“利率較低”的問題。人民日報(bào)《中央“點(diǎn)名”住房公積金，釋放什么信號？》中提及，“但后來問題慢慢就暴露了。第一個(gè)就是，利率較低?，F(xiàn)在公積金賬戶存款年利率才1.5%，如果用不上，這筆錢的收益，大概率跑不贏通脹…這么大一筆錢躺在賬上，效能還有提升空間，確實(shí)是值得改革了?！眳⒄铡蹲》抗e金管理?xiàng)l例》，住房公積金的存貸款利率由央行主導(dǎo)，關(guān)注后續(xù)有何調(diào)整。
　　二是提高公積金提取額度。人民日報(bào)《中央“點(diǎn)名”住房公積金，釋放什么信號？》提及，“第二個(gè)就是，額度不夠用。一線城市一套房動不動五六百萬，公積金最高貸120萬左右，缺口還是得靠商貸補(bǔ)。更尷尬的是，現(xiàn)在商貸利率也降了不少，跟公積金的利差只剩零點(diǎn)幾個(gè)百分點(diǎn)，很多人覺得費(fèi)半天勁也省不了多少錢”。從執(zhí)行層面來看，各地的公積金貸款額度由各地住房公積金管理委員會決定，近年來各地陸續(xù)提高公積金貸款額度，關(guān)注2026年有何調(diào)整。
　　三是可能繼續(xù)擴(kuò)大靈活就業(yè)人員試點(diǎn)范圍。2025年6月發(fā)布的《全國住房公積金2024年年度報(bào)告》中，提及“深化改革，穩(wěn)步擴(kuò)大靈活就業(yè)人員試點(diǎn)范圍”，即擴(kuò)大靈活就業(yè)人員繳納住房公積金或是改革的重要方向，據(jù)住建部，截至2024年末，全國已有36個(gè)城市開展試點(diǎn)，累計(jì)超過100萬名靈活就業(yè)人員繳存住房公積金。
　　四是各地或延續(xù)此前推進(jìn)方向，繼續(xù)擴(kuò)大公積金使用范圍，支持公積金支付房租與物業(yè)費(fèi)、提高租房提取額度、擴(kuò)大公積金異地互認(rèn)等。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：信息更新不及時(shí)，政策理解偏差