>> 遠東資信-中小銀行改革化險之省聯(lián)社改革成效分析-260526
| 上傳日期： |
2026/5/26 |
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| 1150KB |
| 格式： |
pdf 共14頁 |
來源： |
遠東資信 |
| 評級： |
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作者： |
柴柯青 |
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我國省聯(lián)社于2000年前后開始組建，2007年基本實現(xiàn)全國省級行政區(qū)劃全面覆蓋。設(shè)立初期，省聯(lián)社主要承擔(dān)地方政府賦予的農(nóng)信機構(gòu)管理、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能。隨著農(nóng)信社市場化改制推進，省聯(lián)社行政化管理與農(nóng)商行市場化經(jīng)營矛盾凸顯，改制被逐漸提上日程。
受區(qū)域經(jīng)濟稟賦與農(nóng)信系統(tǒng)發(fā)展稟賦差異影響，各省改革路徑呈現(xiàn)“差異化”“特色化”特征。從改革實踐來看，本輪省聯(lián)社改革模式主要有三種。1）省級聯(lián)合銀行模式：保留了縣域法人獨立地位，省級平臺側(cè)重管理和統(tǒng)籌，改革阻力小，浙江、陜西、江蘇、江西等采用這種模式；2）統(tǒng)一法人模式：通過新設(shè)合并、吸收合并將全省農(nóng)信機構(gòu)整合為單一省級農(nóng)商銀行，縣域機構(gòu)轉(zhuǎn)為分支機構(gòu)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)與風(fēng)險的全省統(tǒng)籌，風(fēng)險集中化解能力強，遼寧、海南、內(nèi)蒙古、吉林、新疆等采用這種模式，河南先試行聯(lián)合銀行模式，后改為統(tǒng)一法人模式；3）“省級聯(lián)合銀行+市級統(tǒng)一法人”模式：四川省結(jié)合區(qū)域特點施行，形成“省投市、市控縣”的股權(quán)治理模式，廣西、貴州等地也在探索。
本輪省聯(lián)社改革推動農(nóng)信體系實現(xiàn)機構(gòu)減量提質(zhì)，農(nóng)村中小銀行法人數(shù)量有序收縮，“小散弱”格局逐步優(yōu)化；區(qū)域金融風(fēng)險持續(xù)收斂，高風(fēng)險機構(gòu)數(shù)量和占比持續(xù)下行，多數(shù)省份不良貸款率穩(wěn)步回落，長三角地區(qū)資產(chǎn)質(zhì)量領(lǐng)先，但東北及部分中西部區(qū)域仍存在壓力。從樣本銀行看，農(nóng)信系統(tǒng)依托“平臺統(tǒng)籌+成員互助”等制度安排，構(gòu)建內(nèi)部風(fēng)險緩釋與救助機制，有效壓降弱資質(zhì)機構(gòu)風(fēng)險水平；同時改革完善治理架構(gòu)向市場傳遞正向信號，區(qū)域農(nóng)商銀行二級市場信用利差有所收窄，資本市場認(rèn)可度提升。整體看，省聯(lián)社改革在重塑治理架構(gòu)、緩釋存量風(fēng)險、夯實經(jīng)營基礎(chǔ)等方面取得階段性成效，但仍需考慮多級法人機構(gòu)下的權(quán)責(zé)邊界界定、不良資產(chǎn)處置與資本補充渠道來源等方面的現(xiàn)實問題。
未來，省聯(lián)社改革將堅持“一省一策”“分類推進”原則，依據(jù)各省經(jīng)濟基礎(chǔ)、資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險稟賦差異化落地。經(jīng)濟基礎(chǔ)雄厚、縣域行社資質(zhì)優(yōu)良的省份將繼續(xù)完善聯(lián)合銀行的治理體系；風(fēng)險化解壓力較大的省份將穩(wěn)步推進統(tǒng)一法人整合模式，形成統(tǒng)一化解風(fēng)險的改革路徑；對于省級全面整合阻力較大的區(qū)域，可以推進市級統(tǒng)一法人的分階段模式。從改革內(nèi)容看，改革重心將由表層機構(gòu)整合轉(zhuǎn)向深層次制度重構(gòu)，核心在于重塑治理機制、厘清權(quán)責(zé)邊界、完善內(nèi)控機制，統(tǒng)籌推進化險仍為主線，在此基礎(chǔ)上推動區(qū)域金融風(fēng)險逐步收斂，鞏固農(nóng)信體系服務(wù)“三農(nóng)”的可持續(xù)發(fā)展根基。
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