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    業(yè)績(jī)簡(jiǎn)評(píng)
    華夏銀行 1 季度實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司凈利潤(rùn)23.5 億元， EPS0.34 元，同比增長(zhǎng)37.7%，其中凈利息收入同比增長(zhǎng)21.4%，符合我們及市場(chǎng)預(yù)期。1 季度撥備計(jì)提力度較弱，較去年同期少提3.2 億（同比減少21.6%），成為業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的主要驅(qū)動(dòng)力。
    經(jīng)營(yíng)分析
    存 貸 款 規(guī) 模 增 長(zhǎng) 較 好 。 公司1 季度貸款和存款較期初分別增長(zhǎng)5.8%/4.1%，在股份制銀行中貸款增速最快，存款增速僅次于深發(fā)展。公司1 季度收縮了同業(yè)業(yè)務(wù)，同業(yè)資產(chǎn)/同業(yè)負(fù)債分別增長(zhǎng)-9.7%/-13.6%，導(dǎo)致1 季度生息資產(chǎn)/計(jì)息負(fù)債僅增長(zhǎng)0.3%/0.4%。存放同業(yè)、拆放同業(yè)和買入返售資產(chǎn)均現(xiàn)收縮，分別較期初增長(zhǎng)-24.9%、-52.0%和-17.0%。由于貸款增長(zhǎng)較快，1 季度末公司核心/總資本充足率為8.35%/11.21%，較年初分別下降37BP/47BP，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)系數(shù)上升4.6 個(gè)百分點(diǎn)至61.8%。
    存貸差縮窄導(dǎo)致息差環(huán)比下降。公司1 季度利息支出環(huán)比增加11.2%，利息收入環(huán)比增長(zhǎng)6.0%。單季凈息差在去年3 季度達(dá)到頂點(diǎn)后逐季回落，我們測(cè)算公司1 季度單季凈息差2.65%，環(huán)比下降19BP。1 季度單季生息資產(chǎn)收益率較4 季度下降7BP，付息負(fù)債成本率較4 季度上升12BP，預(yù)計(jì)收益率下滑和貸款議價(jià)能力下滑有關(guān)。
    中間業(yè)務(wù)收入增速放緩。1 季度公司非息收入同比增長(zhǎng)28.7%，其中手續(xù)費(fèi)凈收入同比增長(zhǎng)25.4%，環(huán)比增速也較去年4 季度明顯放緩，預(yù)計(jì)受銀監(jiān)會(huì)不規(guī)范收費(fèi)整治影響較大。