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    1、凈利高速增長，成本管理優(yōu)化。公司凈利潤100.7 億元，同比增長33.74%，維持高增長趨勢。凈利收入245.5 億元，手續(xù)費(fèi)凈收入77.7 億元，撥備前利潤189.8 億元，同比分別增長33%、78%和52%。公司風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力突出，期末凈利差凈息差分別為2.32%和2.50%，同比提升29BP 和31BP；費(fèi)用管理機(jī)制優(yōu)化，二季度末成本收入比為37.59%，同比下降1.28%，較去年末下降3.18%。收入結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化，非息收入占比較去年同期提升8.4 個(gè)百分點(diǎn)至29.31%。
    2、戰(zhàn)略定位明確，金融創(chuàng)新領(lǐng)跑。公司提前布局，提出“三步走”戰(zhàn)略和“五年規(guī)劃”，依托集團(tuán)資源，下沉業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，積極進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。創(chuàng)新能力領(lǐng)先同業(yè)，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融平臺創(chuàng)新，推出橙E 平臺，大幅加強(qiáng)中小企業(yè)批量獲客能力，新增日均存款994 億元；行E 通平臺有效推進(jìn)，平臺產(chǎn)品銷量逾2300 億元；產(chǎn)品創(chuàng)新不斷，國內(nèi)首家在交易所發(fā)行信貸證券化產(chǎn)品，推出“平安金”特色產(chǎn)品。
    3、資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張，信貸資產(chǎn)質(zhì)量良好。二季度末公司資產(chǎn)為21364 億，比上年末增長12.94%。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，期末存款突破1.5 萬億，較年初增長24%。資產(chǎn)質(zhì)量良好，不良貸款率0.92%，較一季度末僅微升1BP。撥備充足，撥備覆蓋率為198.18 %，維持在較高水平；公司繼續(xù)加強(qiáng)存量客戶信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化，加大問題貸款清收處置力度，不良風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制，資產(chǎn)質(zhì)量維持良好。
    4、優(yōu)先股發(fā)行在即，杠桿運(yùn)營提升回報(bào)。二季度末核心資本充足率和資本充足率分別提升17BP 和112BP 至8.73%和11.02%；公司非公開發(fā)行200 億優(yōu)先股100 億普通股方案若順利實(shí)施，資本水平將得到有效提升；借助優(yōu)先股杠桿運(yùn)營，提升回報(bào)率，預(yù)計(jì)可大幅提升ROE190BP 至18.47%。
    5、預(yù)計(jì)2014-16 年凈利潤分別為202 億、253 億、297 億元，增長33%、25%、17%。
    14 年EPS 為2.12 元，對應(yīng)PE 5.0 倍，PB0.8 倍，維持“增持”評級。