>> 中信建投-中信銀行(601998)簡評：中信聯(lián)合百度推出信用卡-141106
| 上傳日期： |
2014/11/6 |
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pdf 共4頁 |
來源： |
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| 評級： |
增持 |
作者： |
楊榮 |
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其在社交功能上相當于facebook.
2、從2003 年至今，百度貼吧擁有6 億注冊用戶，800 萬貼吧。
在這里，每天都在誕生神貼，這里是當今網(wǎng)絡新文化的發(fā)源地。
3、百度貼吧認同信用卡就是一種主題信用卡，營銷信用卡的主要方式之一，辦理這種信用卡可以獲得一些特定權限，比如：金卡權限、貼吧會員、低價看電影、積分等優(yōu)惠。最先發(fā)行的卡包括兩款。一款為“壕”卡，另一款專屬定制類卡片——“漢服”卡。
4、“3D 金融服務大廳”其實是網(wǎng)上銀行的升級版，3D 化，改善客戶體驗。其集“客戶互動平臺”、“產(chǎn)品發(fā)布平臺”和“客戶服務平臺”三大功能于一體，首次以3D、游戲化NPC 交互模式為貼吧數(shù)億用戶及站外用戶提供辦卡、查賬還款類服務，創(chuàng)新打造的全新網(wǎng)絡服務流程。
5、盡管百度是搜索引擎，不是購物平臺，但是這種信用卡完全可以在其他平臺上使用。后續(xù)，中信銀行和百度還將充分利用各自在金融、互聯(lián)網(wǎng)領域的優(yōu)勢，開創(chuàng)基于O2O 模式下的個性化“社交消費”新模式，為用戶提供更多元的消費金融服務。
6、2014 年上半年，中信銀行累計發(fā)放信用卡2246 萬張；信用卡交易量2648 億元；實現(xiàn)信用卡業(yè)務收入60 億元，同比增長55%。
如果有10%的客戶轉化率，直接新增6000 萬張信用卡，發(fā)行量提高3 倍，收入也將增加3 倍以上。這只是信用卡方面的一項收入，不考慮其他附帶性質(zhì)的收入。
7、中信銀行推出的百度貼吧認同信用卡，其是第一種專門針對社交平臺網(wǎng)絡用戶發(fā)行的信用卡，順利實現(xiàn)百度互聯(lián)網(wǎng)客戶向中信銀行客戶的轉化，累積年輕用戶，提高客戶滲透率。中信銀行未來將繼續(xù)借助這種合作關系，加大和百度的合作，加強在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的縱深合作。
8、基于“新金融模式的代表銀行”，我維持對中信銀行的重點推薦，且此舉有助于進一步鞏固其在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的領軍地位，零售客戶數(shù)大幅增加將彌補其零售端的弱勢，提升其估值。維持”增持”評級，14 年凈利潤增13%，EPS0.94,PE/PB 為5.2/0.9.目標價6.5 元
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