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    業(yè)績(jī)概覽：符合市場(chǎng)預(yù)期
    農(nóng)業(yè)銀行2015 年前三季度實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)2544 億元，同比增長(zhǎng)5.0%；歸屬母行凈利潤(rùn)1532 億元，同比增長(zhǎng)0.5%，符合市場(chǎng)預(yù)期。
    新的認(rèn)識(shí)：總體增長(zhǎng)乏力，充足撥備為后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)釋放留出空間1、面臨資產(chǎn)荒難題，總體增長(zhǎng)乏力。第三季度農(nóng)行規(guī)模增速放緩，息差持續(xù)收窄。2015 年9 月末貸款余額較6 月末增長(zhǎng)1.6%；公司加大低風(fēng)險(xiǎn)債券資產(chǎn)配臵力度，持有至到期投資較6 月末增長(zhǎng)9.9%。受降息和利率市場(chǎng)化影響，2015 年三季度凈息差（期初期末口徑）環(huán)比收窄8bp 至2.50%，預(yù)計(jì)存款上限放開(kāi)后農(nóng)行仍將面臨一定息差收窄壓力。
    2、資產(chǎn)質(zhì)量惡化，撥備計(jì)提充足。三季度不良率環(huán)比增加19bp 至2.02%。9 月末撥貸比環(huán)比增加4bp 至4.41%，較充足的撥備為后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)釋放留出空間。
    風(fēng)險(xiǎn)提示：經(jīng)濟(jì)下行背景下資產(chǎn)質(zhì)量惡化速度超預(yù)期