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推動(dòng)業(yè)績?cè)鲩L的主要因素為規(guī)模擴(kuò)張帶來的凈利息收入同比增長以及中間業(yè)務(wù)快速增長。成本增加和撥備大幅計(jì)提為拖累因素。公司擬每10股送紅股2股，派發(fā)現(xiàn)金紅利2.5元(含稅)。
    創(chuàng)新投貸聯(lián)動(dòng)模式，支持科技文化雙輪驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略
    公司針對(duì)高成長性小微企業(yè),創(chuàng)新推出“成長貸”、“文創(chuàng)普惠貸”等產(chǎn)品，與中加基金聯(lián)動(dòng)創(chuàng)新投貸聯(lián)動(dòng)模式,聯(lián)合多家企業(yè)共同開創(chuàng)國內(nèi)“投貸?！甭?lián)動(dòng)支持小微企業(yè)發(fā)展的先河。截至2015年末,科技金融貸款余額710億元,較年初增加72億元、增長11%。文化金融貸款余額330億元,較年初增加110億元、增長49%。
    非息收入高速增長，投資銀行業(yè)務(wù)表現(xiàn)突出
    公司全年實(shí)現(xiàn)非息凈收入82.96 億元,同比增48%,非息凈收入占營業(yè)收入比例同比提升3.65%至18.82%。其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入71.20 億元，比上年末增長48.95%。公司持續(xù)推動(dòng)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，收入結(jié)構(gòu)繼續(xù)向非息收入傾斜，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)繼續(xù)向小微和零售傾斜。投行、代理、保函及承諾等新興中間業(yè)務(wù)快速增長。其中投行業(yè)務(wù)收入為20.58 億元，占比27.18%，同比上升48.06%，是帶動(dòng)中間業(yè)務(wù)收入快速增長的主要原因。
    不良同比雙升，核銷力度加大
    15年末公司不良率1.12%，比14年末上升0.26%，處于上市銀行良好水平；不良余額同比增加30.24億元至86.55億元，同比增長53.70%。期內(nèi)加大核銷力度，核銷不良6.16億元，比上年末增加5.18億元。若加回不良核銷及轉(zhuǎn)出測(cè)算得公司15年不良凈生成率為0.50%，比14年上升0.19%。
    15年計(jì)提資產(chǎn)減值損失92.08億元，同比增長73.31%，主要由于大額核銷后，公司為了增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，主動(dòng)大幅計(jì)提撥備。期末撥備覆蓋率為278.39%,同比下降45.83%。撥貸比3.11%,同比提高了0.33%。
    投資建議與風(fēng)險(xiǎn)提示
    預(yù)計(jì)北京銀行2016年凈利潤為180.51億元，同比增長7.2%；每股收益1.43元。北京銀行繼續(xù)貫徹支持科技文化雙輪驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略，科技金融表現(xiàn)突出，創(chuàng)新投貸聯(lián)動(dòng)模式，實(shí)現(xiàn)非息收入高速增長。在不良反彈背景下加大核銷力度，不良風(fēng)險(xiǎn)整體可控。維持對(duì)其買入評(píng)級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)提示：經(jīng)濟(jì)下行期，資產(chǎn)質(zhì)量變化需密切關(guān)注。