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2024年1月29日晚，青島銀行披露2023年業(yè)績快報(bào)，2023年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入124.7億元，YoY+7.1%；歸母凈利潤35.5億元，YoY+15.1%；加權(quán)平均ROE為10.71%。截至2023年末，資產(chǎn)規(guī)模6080億元，不良貸款率1.18%，撥備覆蓋率225.96%。
　　1、營收增速大幅提升，ROE提升。
　　2023年?duì)I收124.7億元，增速7.1%，較3Q23大幅提升5.3個(gè)百分點(diǎn)。營收增速大幅提升，一方面由于2022年第四季度債市大跌基數(shù)較低，23Q4單季度營收27.8億元，較22Q4單季度增長6.5億元，較23Q3單季度下降5.6億元；另一方面資產(chǎn)規(guī)模保持較快增長，息差穩(wěn)定。歸母凈利潤35.5億元，同比增速15.1%，與3Q23基本持平。盈利能力提升，2023年加權(quán)平均ROE為10.71%，同比提升1.76個(gè)百分點(diǎn)。
　　2、資產(chǎn)規(guī)模保持較快增長。
　　資產(chǎn)規(guī)模站上6000億。截至2022年末，總資產(chǎn)、貸款和存款規(guī)模分別為6080、3001和3861億元，分別同比增長14.8%、11.6%和13.1%，分別環(huán)比增長4.6%、0.9%和1.8%。Q4單季度資產(chǎn)規(guī)模增長261億，保持較快增長。
　　3、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，資本充足率或提升。
　　資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。截至2023年末，不良貸款率為1.18%，較23Q3略升4BP，較2022年末下降3BP。撥備覆蓋率為225.96%，較23Q3下降28.71個(gè)百分點(diǎn)，較2022年末提升6.19個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比2.67%，較23Q3下降23BP。
　　資本充足率或提升。截至2023年9月末，核心一級(jí)資本充足率/一級(jí)資本充足率/資本充足率分別為8.37%/10.08%/12.78%，均較23H1有所下降。根據(jù)公司公告，新資本管理辦法下，青島銀行作為第一檔銀行，靜態(tài)測算資本充足率略有提升。
　　投資建議：資產(chǎn)規(guī)模保持較快增長，營收增速大幅提升。青島銀行是具有市場化特色的精品城商行，業(yè)績表現(xiàn)較好，資產(chǎn)規(guī)模保持較快增長，息差穩(wěn)定，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，我們維持“強(qiáng)烈推薦”評(píng)級(jí)。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：息差下降；經(jīng)濟(jì)下行超預(yù)期，資產(chǎn)質(zhì)量惡化。