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2023年前三季度艾融軟件減少硬件業(yè)務(wù)，軟件業(yè)務(wù)毛利率有所提升
　　艾融軟件向以金融機(jī)構(gòu)為主的大型關(guān)鍵行業(yè)客戶提供深度數(shù)字化整體解決方案，目前已覆蓋了20家國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行中的15家、33家資產(chǎn)過萬億銀行中的22家。2023Q1-Q3公司減少硬件業(yè)務(wù)、軟件業(yè)務(wù)毛利率有所提升，綜合實(shí)現(xiàn)營(yíng)收4.37億元(+7%)、歸母凈利潤(rùn)3959.78萬元(+26%)，毛利率33%。我們維持公司2023-2025年歸母凈利潤(rùn)分別為0.70/0.91/1.15億元，對(duì)應(yīng)EPS分別為0.33/0.43/0.55元/股，對(duì)應(yīng)當(dāng)前股價(jià)PE分別為33.2/25.5/20.1倍，公司擬回購(gòu)327萬元-654萬元股份用于公司股權(quán)激勵(lì)。我們看好公司參與金融信創(chuàng)體系建設(shè)的未來發(fā)展，維持“增持”評(píng)級(jí)。
　　持續(xù)投入數(shù)據(jù)要素+人工智能領(lǐng)域，深入挖掘現(xiàn)有大行客戶數(shù)字化需求
　　2023年公司新增了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中銀消金等行業(yè)客戶。其中中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行項(xiàng)目將主要集中在人工智能等新技術(shù)的應(yīng)用領(lǐng)域。公司人工智能技術(shù)包括兩方面，一方面是專有模型，應(yīng)用于風(fēng)控、反欺詐、智能營(yíng)銷等金融場(chǎng)景；另一方面在大語言模型的金融應(yīng)用領(lǐng)域，主要是協(xié)助金融機(jī)構(gòu)的模型部署、訓(xùn)練、微調(diào)，用于金融機(jī)構(gòu)的智能移動(dòng)服務(wù)、智能客戶服務(wù)等場(chǎng)景。此外，公司在研發(fā)方面圍繞“數(shù)據(jù)要素、大數(shù)據(jù)、大模型、數(shù)字人、虛擬現(xiàn)實(shí)”等信息技術(shù)，及銀行保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”的需求進(jìn)行了技術(shù)及產(chǎn)品解決方案的全面升級(jí)。在智能化營(yíng)銷、大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型、數(shù)字化營(yíng)銷拓客、智能貸后預(yù)警等多個(gè)業(yè)務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景均具有相關(guān)的技術(shù)積累，正積極推動(dòng)與探索與數(shù)據(jù)資產(chǎn)所有者、管理者、應(yīng)用者之間的應(yīng)用合作，在確保數(shù)據(jù)隱私性、安全性、合規(guī)性前提下挖掘數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值。
　　邁入華為生態(tài)圈，近1000人的鴻蒙人才團(tuán)隊(duì)緊抓鴻蒙版電子渠道建設(shè)機(jī)遇
　　2024年，鴻蒙系統(tǒng)將成為具有完整自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的操作系統(tǒng)，是國(guó)產(chǎn)終端操作系統(tǒng)從0到1發(fā)展新起點(diǎn)，也是我國(guó)基礎(chǔ)軟件領(lǐng)域重要拐點(diǎn)；目前，各大商業(yè)銀行正在緊鑼密鼓的展開鴻蒙操作系統(tǒng)的適配，公司也已經(jīng)參與了部分客戶的鴻蒙APP的適配改造工作。截止1月25日最新數(shù)據(jù)，公司已有913人次通過鴻蒙開發(fā)資質(zhì)認(rèn)證，可以滿足公司當(dāng)前銀行客戶大規(guī)模鴻蒙版電子渠道建設(shè)的需求。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：技術(shù)迭代風(fēng)險(xiǎn)、下游行業(yè)較為集中的風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)