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政策“多箭齊發(fā)“，個(gè)人養(yǎng)老金資負(fù)兩端展新篇。6月8日，人社部發(fā)布《關(guān)于強(qiáng)化支持舉措助力銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的通知》，提出“要大力推進(jìn)全民精準(zhǔn)參保計(jì)劃，完善基本養(yǎng)老金調(diào)整機(jī)制，努力擴(kuò)大企業(yè)年金覆蓋面，在全國(guó)范圍內(nèi)推開個(gè)人養(yǎng)老金制度”；9月11日，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》，明確提出“積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)。大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障和跨期財(cái)務(wù)規(guī)劃需求”；10月18日，金管局發(fā)布《關(guān)于大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確提出“保險(xiǎn)公司要發(fā)揮補(bǔ)充養(yǎng)老保障作用……助力構(gòu)建多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系……發(fā)揮專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)交費(fèi)靈活、資金安全、支持長(zhǎng)期年金領(lǐng)取等特點(diǎn)，打造具有基礎(chǔ)性保障功能的養(yǎng)老金管理工具“。截至2023年3月，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶總繳費(fèi)金額182億元；截至6月初，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開立人數(shù)超6000萬人，占總?cè)丝?基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參與人數(shù)的比重分別達(dá)4.26%/5.63%，較23年末+0.71pct/+0.94pct。截至11月13日，個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)產(chǎn)品規(guī)模2180億元，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品數(shù)目810款，較上期（5月17日）增加57款，個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄/基金/保險(xiǎn)/理財(cái)產(chǎn)品數(shù)目為465/200/119/26款，占比57.4%/24.7%/14.7%/ 3.2%。
　　渠道建設(shè)：銀行代銷產(chǎn)品矩陣顯著擴(kuò)容，代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迎來政策支持。截至11月13日，23家銀行被納入個(gè)人養(yǎng)老金機(jī)構(gòu)名單，均已開通個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶業(yè)務(wù)，較上期新增1家；其中，17家銀行實(shí)現(xiàn)四類個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的全面開通，較上期新增2家，占比達(dá)73.9%。細(xì)分來看，開通個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄/基金/保險(xiǎn)/理財(cái)交易業(yè)務(wù)的銀行數(shù)目為23 / 19 / 19/ 19家；農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行代銷產(chǎn)品數(shù)目增長(zhǎng)位居前列，較上期分別增加85 /49 / 46 / 32款。10月23日，金管局發(fā)布《關(guān)于大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金有關(guān)事項(xiàng)的通知》，將發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金升至政治站位及戰(zhàn)略發(fā)展高度，明確指出“開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行需代理銷售不同險(xiǎn)種、類型、期限的個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品”。截至11月13日，銀行代銷個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)目合計(jì)達(dá)（每家代銷產(chǎn)品數(shù)目的簡(jiǎn)單加總，未除重，下同）89款，較上期統(tǒng)計(jì)增加15款，但依然顯著低于基金及理財(cái)交易業(yè)務(wù)（分別為1987/96款）。商業(yè)銀行為個(gè)人養(yǎng)老金賬戶建設(shè)的主體，有望成長(zhǎng)為居民養(yǎng)老財(cái)富管理的核心平臺(tái)，促進(jìn)銀保渠道建設(shè)有助于打通險(xiǎn)企觸客渠道，“報(bào)行合一“全面落地態(tài)勢(shì)下，銀保渠道對(duì)于險(xiǎn)企的價(jià)值貢獻(xiàn)有望持續(xù)提升，共同推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的長(zhǎng)足發(fā)展。
　　業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)：參與機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品矩陣持續(xù)擴(kuò)容。1）個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)：截至11月13日，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品數(shù)目/發(fā)行機(jī)構(gòu)分別為26款/6家，較上期增加3款/與上期持平，規(guī)模合計(jì)達(dá)102億元，成立以來年化收益率位于-0.06%-7.73%區(qū)間。2）個(gè)人養(yǎng)老金基金：截至11月13日，個(gè)人養(yǎng)老金基金/養(yǎng)老FoF產(chǎn)品規(guī)模分別達(dá)73/644億元，產(chǎn)品數(shù)目分別達(dá)200/487款，較上期增加13/9款；個(gè)人養(yǎng)老金基金成立以來年化收益率位于-8.4%至18.8%區(qū)間；代銷機(jī)構(gòu)51家，與上期統(tǒng)計(jì)持平。3）個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)：參與險(xiǎn)企/產(chǎn)品數(shù)目較上期新增1家/41款至25家/119款；截至2023年末，專屬養(yǎng)老保險(xiǎn)積累養(yǎng)老準(zhǔn)備金超106億元，2023年穩(wěn)健型、進(jìn)取型賬戶結(jié)算利率分別位于2.1%-4.2%、3.5%-4.3%區(qū)間；10月萬能險(xiǎn)結(jié)算利率位于2.8%-3.3%區(qū)間內(nèi)。4）個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄：截至2023年3月末，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款達(dá)400億元。截至11月13日，共有22家銀行發(fā)行465款個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，工商銀行三/五年期產(chǎn)品收益率分別達(dá)1.90%/1.95%，均高于一般定期存款利率（整存整?。?0bps。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：市場(chǎng)波動(dòng)加劇、利率下行、個(gè)人養(yǎng)老金推進(jìn)不及預(yù)期。