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現(xiàn)階段需提高商保支付占比，美國(guó)經(jīng)驗(yàn)有研究意義。我國(guó)政策持續(xù)推進(jìn)，助力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)在內(nèi)的多層次醫(yī)療支付體系。從2020年國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見(jiàn)》提出基本醫(yī)療保險(xiǎn)外商業(yè)健康保險(xiǎn)等方式共同發(fā)展，到2024年醫(yī)保局著手打通商保醫(yī)保數(shù)據(jù)共享，國(guó)家政策持續(xù)支持商業(yè)健康險(xiǎn)發(fā)展。通過(guò)對(duì)比美/英/德/日醫(yī)療保險(xiǎn)制度，我們認(rèn)為目前我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度與英/德/日相似，社會(huì)醫(yī)保占主導(dǎo)地位，商業(yè)保險(xiǎn)起補(bǔ)充作用。而美國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)發(fā)展成熟，商業(yè)健康險(xiǎn)籌資占比高、參保覆蓋率高，研究商業(yè)健康險(xiǎn)發(fā)展成熟國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)對(duì)發(fā)展我國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)有意義。
　　美國(guó)商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)模式成熟，團(tuán)體險(xiǎn)占比高。美國(guó)商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)模式成熟，且經(jīng)過(guò)DRG控費(fèi)后創(chuàng)新藥、器械公司研發(fā)能力仍處于世界前列，其醫(yī)療體系以及商業(yè)健康險(xiǎn)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)有一定參考意義。美國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)覆蓋人數(shù)多于社會(huì)保險(xiǎn)，且以團(tuán)險(xiǎn)為主，平價(jià)醫(yī)療法案的推出對(duì)其推廣有積極作用。
　　聯(lián)合健康管理式醫(yī)療經(jīng)驗(yàn)有借鑒意義，辯證看待并做適當(dāng)揚(yáng)棄。聯(lián)合健康集團(tuán)融合保險(xiǎn)與健康管理兩大板塊，從收入端看，保費(fèi)是聯(lián)合健康集團(tuán)的主要收入來(lái)源，健康管理服務(wù)近年業(yè)績(jī)?cè)鏊倭裂郏?020-2024年CAGR超15%，成為最新的強(qiáng)勁增長(zhǎng)點(diǎn)。從成本端看管理式醫(yī)療模式可通過(guò)為投保人實(shí)施疾病管理、與藥企談判集中采購(gòu)降低藥價(jià)等方式達(dá)到控制成本的效果。但美國(guó)由于政治經(jīng)濟(jì)體制、醫(yī)療制度與我國(guó)存在差異，故應(yīng)辯證看待其經(jīng)驗(yàn)并做適當(dāng)揚(yáng)棄。
　　投資建議：目前我國(guó)利好商業(yè)健康險(xiǎn)的政策持續(xù)推進(jìn)，商保目錄正在搭建過(guò)程中，長(zhǎng)期看商業(yè)健康險(xiǎn)將持續(xù)發(fā)展。通過(guò)分析美國(guó)管理式醫(yī)療模式，我們認(rèn)為國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療公司，以及TPA行業(yè)公司或可享受行業(yè)發(fā)展紅利，建議關(guān)注：思派健康等。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：醫(yī)保政策風(fēng)險(xiǎn)；商業(yè)健康險(xiǎn)商業(yè)模式風(fēng)險(xiǎn)；商保推進(jìn)不及預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)；公司風(fēng)險(xiǎn)