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    報告摘要：
    中國銀行公布2014年一季報，14年第一季度實現(xiàn)營業(yè)收入1200.38億元，同比增長13.82%，實現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤453.63億元，
    同比增長13.88%；實現(xiàn)每股收益0.16元，每股凈資產(chǎn)3.48元，實現(xiàn)
    加權平均凈資產(chǎn)收益率19.14%；比去年同期上升了0.27 個百分點。
    按照日均余額計算，中國銀行2013 年第一季度的凈息差為2.29%，同比擴大了7 個基本點，比第四季度單季度的凈息差環(huán)比擴大了3個基本點。
    2014年一季度末，中國銀行的不良貸款余額為803.20億元，比年初的水平繼續(xù)環(huán)比增加了70.49億元，不良貸款率為0.98%，比期初的水平增加額2個基本點，不良貸款季度環(huán)比增加的幅度明顯增加。
    2014年第一季度中國銀行計提了150.96億元的資產(chǎn)減值損失，初步計算年化的信貸成本為0.77%，比去年同期的信貸成本0.47%同比上升了30 個基本點，比去年全年的水平也有明顯上升，期末的不良貸款撥備覆蓋率為226.82%，撥貸比為2.22%，比期初的水平有所提高。
    維持前期盈利預測和中性評級
    風險點主要是宏觀經(jīng)濟下滑導致貸款需求進一步萎縮和不良貸款的暴露程度超過我們的預期。