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    業(yè)績(jī)概述：資產(chǎn)質(zhì)量承壓拖累凈利潤(rùn)增速
    14 年和15Q1 撥備前利潤(rùn)同比分別增長(zhǎng)25%和27%，母行凈利潤(rùn)同比分別增長(zhǎng)8%和2%，低于市場(chǎng)預(yù)期，主因是資產(chǎn)質(zhì)量承壓導(dǎo)致?lián)軅浼铀儆?jì)提。
    新的認(rèn)識(shí)： 中間業(yè)務(wù)前景光明，資產(chǎn)質(zhì)量壓力較大
    1、中間業(yè)務(wù)前景光明。2014 下半年公司理財(cái)業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)收入較上半年分別大增144%和35%，15Q1 凈非息收入占營(yíng)收比重較2014 年繼續(xù)提升4pc 至30%。預(yù)計(jì)理財(cái)業(yè)務(wù)分拆后將加速向資管模式轉(zhuǎn)型，通過(guò)豐富產(chǎn)品形式和提高盈利能力強(qiáng)化理財(cái)優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)中間業(yè)務(wù)收入穩(wěn)步增長(zhǎng)。
    2、資產(chǎn)質(zhì)量壓力較大。2014Q4 不良貸款集中暴露，年末不良余額環(huán)升14%至155 億元，不良率環(huán)升13bp 至1.19%，關(guān)注類(lèi)貸款和逾期貸款分別較年中增加71%和30%。2015Q1 不良余額環(huán)比增速降至4.3%，資產(chǎn)質(zhì)量惡化勢(shì)頭減弱，但仍面臨較大壓力。
    風(fēng)險(xiǎn)提示：經(jīng)濟(jì)失速致資產(chǎn)質(zhì)量加速惡化