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從具體的資料看，期內(nèi)次級類貸款大幅上升53.79%，不過可疑類及損失類貸款則出現(xiàn)下跌。我們預(yù)計(jì)不良貸款比率在未來將持續(xù)上升；
    興業(yè)的主要優(yōu)勢在於其互聯(lián)網(wǎng)金融的領(lǐng)先地位，銀銀平臺業(yè)務(wù)是其核心競爭力。
    同時(shí)集團(tuán)的電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定，截止6 月末，通過銀銀平臺計(jì)算1,952.78 萬筆，同比大幅增長84.74%，累計(jì)結(jié)算金額同比增長59.31%；
    鑒於興業(yè)銀行穩(wěn)定的利潤增長，同時(shí)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的強(qiáng)勁表現(xiàn)，我們對其未來業(yè)績抱有信心，給予其12 個(gè)月目標(biāo)價(jià)人民幣20 元，較最新收盤價(jià)高出約42%，相當(dāng)於2016 年每股收益的7.5 倍及每股淨(jìng)資產(chǎn)的1.2 倍，維持“買入”評級。(收市價(jià)截至2015 年9 月18 日)
    業(yè)績表現(xiàn)符合預(yù)期
    截止6 月末，興業(yè)的營業(yè)收入同比增長約21.63%至人民幣722.58 億元，營業(yè)利潤及股東淨(jìng)利潤分別同比上升6.63%及8.68%至人民幣354.49 億元及277.44 億元。
    2015 年興業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模增長迅猛，總資產(chǎn)較2014 年末上升約16.33%至人民幣5.13 萬億元，同時(shí)，淨(jìng)資產(chǎn)增長約11.67%至人民幣2,880.23 億元，折合每股淨(jìng)資產(chǎn)人民幣13.76 元，上升7%。而興業(yè)的資產(chǎn)品質(zhì)有所惡化，集團(tuán)的不良貸款率較2014年末上升了0.19 個(gè)百分點(diǎn)至1.29%。從具體的資料看，期內(nèi)次級類貸款大幅上升53.79%，不過可疑類及損失類貸款則分別下跌0.97%及13.53%至人民幣60.23 億元及18.59 億元。
    興業(yè)的主要優(yōu)勢在於其互聯(lián)網(wǎng)金融的領(lǐng)先地位，銀銀平臺業(yè)務(wù)是其核心競爭力。
    截止6 月末，通過銀銀平臺計(jì)算1,952.78 萬筆，同比大幅增長84.74%，累計(jì)結(jié)算金額同比增長59.31%。另外興業(yè)加強(qiáng)與微信、百度等行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者的合作。期內(nèi)，微信銀行的關(guān)注人數(shù)較2014 年末上升66.7%至105 萬人。
    同時(shí)集團(tuán)的電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定，截止6 月末，其企業(yè)及同業(yè)網(wǎng)銀有效客戶同比上升4.52%至20.93 萬戶。
    總體看，我們認(rèn)為興業(yè)銀行的業(yè)績表現(xiàn)維持穩(wěn)定，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展將增加更多的盈利動(dòng)力，因此我們對其未來發(fā)展抱有信心，同時(shí)考慮到市場環(huán)境的改善，在近期股價(jià)大幅下跌之後，興業(yè)的股價(jià)及估值已經(jīng)具有吸引力，給予其12 個(gè)月目標(biāo)價(jià)人民幣20 元，較最新收盤價(jià)高出約38%， 相當(dāng)於2016 年每股收益的7.5 倍及每股淨(jìng)資產(chǎn)的1.2 倍，維持“買入”評級。(收市價(jià)截至2015 年9 月18 日)