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中融金在2015-2017 年度期間的業(yè)績(jī)承諾為凈利潤(rùn)分別不低于6,200 萬(wàn)元、14,000 萬(wàn)元以及24,000 萬(wàn)元；且在2015 年已完成業(yè)績(jī)承諾，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)為6,271.36 萬(wàn)元。預(yù)計(jì)中融金2016 年將實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)約1.67 億元，或超額完成業(yè)績(jī)。
    “錢(qián)包生活+錢(qián)包金服”深度耦合，科技金融“帝國(guó)”圖景凸現(xiàn)。公司核心戰(zhàn)略為“錢(qián)包生活+錢(qián)包金服”，二者深度耦合，協(xié)同效應(yīng)明顯：1）錢(qián)包生活，以“信貸”為抓手，實(shí)現(xiàn)降維打擊并重塑O2O 生態(tài)；搶占商戶、消費(fèi)者高頻交易場(chǎng)景，持續(xù)供給長(zhǎng)尾信貸資產(chǎn)；2）錢(qián)包金服，發(fā)展“消費(fèi)、信貸、理財(cái)”三大業(yè)務(wù)，深挖“錢(qián)包生活”蘊(yùn)含的長(zhǎng)尾資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景金融資產(chǎn)變現(xiàn)，享受消費(fèi)金融黃金窗口期紅利。2015 年10 月至今，公司產(chǎn)業(yè)整合持續(xù)落地，搶占理財(cái)、消費(fèi)等垂直場(chǎng)景；積極申請(qǐng)金融牌照，努力打造“全牌照正規(guī)軍”；并以大數(shù)據(jù)技術(shù)為核心發(fā)展征信業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)合理定價(jià)。
    錢(qián)包生活：整合場(chǎng)景資源，重塑O2O 生態(tài)。錢(qián)包生活的核心定位為一體化O2O 服務(wù)平臺(tái)，集消費(fèi)場(chǎng)景、支付、白條、商業(yè)信貸于一體。錢(qián)包生活通過(guò)向商戶部署智能POS 機(jī)，開(kāi)通商戶的基礎(chǔ)信貸額度，為商戶提供信貸服務(wù)；同時(shí)，通過(guò)“閃付+白條”，為消費(fèi)者提供基于第三方支付服務(wù)的消費(fèi)信貸服務(wù)。錢(qián)包生活通過(guò)整合資源、挖掘資產(chǎn)、提供信貸、理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)，賦予了O2O 新的屬性—金融。O2O 從1.0 信息黃頁(yè)走向2.0 團(tuán)購(gòu)，市場(chǎng)認(rèn)可度正不斷降低；錢(qián)包生活將成為O2O 從2.0 團(tuán)購(gòu)走向3.0 金融服務(wù)的引領(lǐng)者，開(kāi)啟O2O 新時(shí)代。
    錢(qián)包金服：“消費(fèi)、信貸、理財(cái)”三位一體，卡位牌照資源實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景變現(xiàn)。錢(qián)包金服定位于消費(fèi)、信貸、理財(cái)三大板塊有機(jī)結(jié)合的一線科技金融服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)深挖“錢(qián)包生活”的長(zhǎng)尾資產(chǎn)，進(jìn)一步提供消費(fèi)金融、長(zhǎng)尾信貸、財(cái)富管理服務(wù)，實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景變現(xiàn)。錢(qián)包金服憑借金融牌照的申請(qǐng)和與銀行聯(lián)合運(yùn)營(yíng)兩條路徑實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展，以資產(chǎn)證券化形式構(gòu)建了資產(chǎn)端與資金端的金融閉環(huán)。目前借貸高利差足以覆蓋壞賬風(fēng)險(xiǎn)并維持盈利，同時(shí)為個(gè)人信用數(shù)據(jù)積累和征信模型修正提供充裕的時(shí)間以降低風(fēng)險(xiǎn)，錢(qián)包金服將充分享受未來(lái)3 年消費(fèi)金融紅利，以“科技”為手段，打造金融控股新生態(tài)。
    投資建議：公司原是國(guó)內(nèi)著名的電冰箱生產(chǎn)制造企業(yè)，通過(guò)變更實(shí)際控制人、收購(gòu)中融金51%股權(quán)、非公開(kāi)發(fā)行募集資金，正式進(jìn)軍科技金融領(lǐng)域；形成了“冰箱+科技金融”雙輪驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)?！板X(qián)包生活+錢(qián)包金服”的核心戰(zhàn)略布局展現(xiàn)了科技金融“帝國(guó)”圖景，并以“搶場(chǎng)景、拿牌照、搞技術(shù)”主線持續(xù)戰(zhàn)略落地，以“科技”為手段，打造金融控股新生態(tài)。預(yù)計(jì)2016-2018 年EPS 分別為1.55 元、2.00 元、3.10 元，維持“買(mǎi)入-A”評(píng)級(jí)，6 個(gè)月目標(biāo)價(jià)80 元。  
    風(fēng)險(xiǎn)提示：科技金融業(yè)務(wù)推進(jìn)不及預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)；金融創(chuàng)新政策風(fēng)險(xiǎn)。