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乾坤好車原是中融金的控股子公司，加上本次收購的49%股權(quán)，中融金將持有乾坤好車100%股權(quán)。乾坤好車主營業(yè)務(wù)為汽車抵押金融，汽車質(zhì)押金融和汽車供應(yīng)鏈金融，盈利模式為收取相應(yīng)的渠道管理費(fèi)和服務(wù)費(fèi)。截至2016 年10 月，乾坤好車的代理商數(shù)量已達(dá)142 家。乾坤好車業(yè)績承諾2016 年-2018 年的凈利潤分別不低于3,000萬元、6,000 萬元以及12,000 萬元。2016 年1-10 月，乾坤好車實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3745 萬元，凈利潤2093 萬元，凈利潤率高達(dá)55.87%，相比于2015 年78 萬元的營業(yè)收入，乾坤好車今年呈現(xiàn)出爆發(fā)性增長。中融金收購乾坤好車全部股權(quán)將助力公司拓展信貸場(chǎng)景，為公司持續(xù)提供長尾資產(chǎn)，完善公司科技金融產(chǎn)業(yè)布局。
    拿牌照：小額貸款牌照完善“錢包金服”信貸業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)科技金融合規(guī)發(fā)展。
    公司深諳金融牌照對(duì)開展互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)金融服務(wù)的重要性，憑借自身的科技儲(chǔ)備積極申請(qǐng)各類金融牌照，目前已申請(qǐng)資產(chǎn)管理、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等多業(yè)務(wù)牌照，此次獲得的小額貸款牌照是“錢包金服"發(fā)展信貸業(yè)務(wù)的關(guān)鍵一環(huán)，拓展了小貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營范圍，實(shí)現(xiàn)了跨區(qū)域全國經(jīng)營。此外，牌照還拓寬了融資渠道，可以向銀行、小額再貸款公司等機(jī)構(gòu)融資，進(jìn)行債券轉(zhuǎn)讓。公司具備小貸牌照將可成為信貸主體發(fā)放貸款，承擔(dān)定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、享受超額收益。
    “搶場(chǎng)景、拿牌照、搞技術(shù)”，公司戰(zhàn)略持續(xù)落地。公司發(fā)展路徑清晰：（1）“搶場(chǎng)景”：持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)投資，搶占理財(cái)、消費(fèi)等垂直場(chǎng)景；（2）“拿牌照”：積極申請(qǐng)金融牌照，努力打造“全牌照正規(guī)軍”；（3）“搞技術(shù)”：以大數(shù)據(jù)技術(shù)為載體發(fā)展征信業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)合理定價(jià)。本次公司取得小額貸款牌照和中融金收購乾坤好車全部股權(quán)是公司發(fā)展戰(zhàn)略的重大突破，公司將繼續(xù)沿著“搶場(chǎng)景、拿牌照、搞技術(shù)”的發(fā)展路徑，爭(zhēng)取成為一線科技金融服務(wù)平臺(tái)。
    投資建議：公司通過變更實(shí)際控制人、收購中融金51%股權(quán)、非公開發(fā)行股票19 億，正式進(jìn)軍科技金融領(lǐng)域，目前已形成了“錢包生活+錢包金服”的核心戰(zhàn)略布局。此次中融金收購乾坤好車全部股權(quán)和取得小額貸款牌照是公司通過“搶場(chǎng)景、拿牌照、搞技術(shù)”發(fā)展路徑實(shí)現(xiàn)核心戰(zhàn)略的的重大突破。公司發(fā)展路徑清晰，科技金融戰(zhàn)略布局明確，未來業(yè)績有望實(shí)現(xiàn)高速增長。預(yù)計(jì)2016-2018年EPS 分別為1.41、1.67、1.98 元，維持“買入-A”評(píng)級(jí)，6 個(gè)月目標(biāo)價(jià)87元。
    風(fēng)險(xiǎn)提示：科技金融業(yè)務(wù)推進(jìn)不及預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)