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公司無(wú)論是市值還是基本面長(zhǎng)期以來(lái)受到增發(fā)未落地的影響，此次增發(fā)批文落地將成為公司重要拐點(diǎn)，增發(fā)募集19 億元+非公開發(fā)債募集12 億落地后將充分提升公司的在手現(xiàn)金流，對(duì)公司未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展和外延并購(gòu)均帶來(lái)有效支撐，未來(lái)可期。
    1. 打造中小銀行云平臺(tái)，構(gòu)建“錢包生活”消費(fèi)金融生態(tài)圈。
    中融金銀行云平臺(tái)為中小銀行提供SaaS 解決方案，收取信息服務(wù)費(fèi)和產(chǎn)品代銷費(fèi)，目前已簽約銀行超過(guò)30 家，其中約15 家已上線運(yùn)行，當(dāng)前市場(chǎng)份額第一。錢包金服大力發(fā)展理財(cái)+消費(fèi)+信貸三位一體業(yè)務(wù)模式，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈。信貸方面，依托日息寶，為第三方支付機(jī)構(gòu)提供借款撮合服務(wù)，平臺(tái)作為金融中介，收取平臺(tái)服務(wù)費(fèi)；理財(cái)方面，依托好貸寶，為消費(fèi)者提供銀行理財(cái)產(chǎn)品和自營(yíng)活期理財(cái)產(chǎn)品，截至2016年6 月末，日息寶產(chǎn)品余額逾12 億；消費(fèi)方面，依托錢包生活移動(dòng)APP+智能POS，連接銀行、商家和消費(fèi)者，打造社區(qū)金融O2O 入口。
    2. 線下場(chǎng)景積累豐富數(shù)據(jù)，銀行端卡位+牌照優(yōu)勢(shì)持續(xù)強(qiáng)化。
    （1）圈存眾多交易場(chǎng)景積累豐富消費(fèi)數(shù)據(jù)：與大量中小銀行和第三方支付公司合作，同時(shí)開發(fā)了錢包生活和錢包行云APP，可進(jìn)行個(gè)人授信及企業(yè)背書，同時(shí)1500 萬(wàn)元戰(zhàn)略投資客如云，布局餐飲行業(yè)小微企業(yè)信貸。
    （2）卡位銀行端，占據(jù)互金最有利地位：銀行系互金公司具有海量客戶+較低資金成本的優(yōu)勢(shì)，且國(guó)家頻出政策引導(dǎo)互金的“資產(chǎn)端”向銀行系轉(zhuǎn)移。公司與大量中小銀行的深入合作將使公司占據(jù)極其有利的地位。
    （3）拿牌照動(dòng)作頻頻，打造全牌照正規(guī)軍：公司通過(guò)戰(zhàn)略合作協(xié)議的方式間接取得眾多中小城商銀行牌照資源，同時(shí)發(fā)起設(shè)立巨安財(cái)險(xiǎn)、信澤基金等，在銀行、保險(xiǎn)和基金端牌照方面持續(xù)發(fā)力。
    3.投資建議：
    暫不考慮外延，基于冰箱業(yè)務(wù)穩(wěn)中有升、中融金完成業(yè)績(jī)承諾、消費(fèi)金融新業(yè)務(wù)帶來(lái)業(yè)績(jī)?cè)隽?，我們保守預(yù)計(jì)明年公司業(yè)績(jī)達(dá)4.5 億，考慮增發(fā)后對(duì)應(yīng)2017 年僅38X，后續(xù)想象空間巨大，給予公司“強(qiáng)烈推薦”評(píng)級(jí)。