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在泥沙俱下的科技金融領(lǐng)域，牌照無疑成為了逐鹿沙場的一張張王牌。根據(jù)近期公告，公司在順利切入該領(lǐng)域后，在銀行方面，與三十多家銀行或信用社建立合作，通過與多家銀行簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議以間接獲取銀行牌照資源；在保險(xiǎn)方面，公司于2015 年末就發(fā)起設(shè)立了巨安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、設(shè)立全資子公司錢包保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司分別擬獲取財(cái)險(xiǎn)牌照、保險(xiǎn)代銷牌照；在基金方面，發(fā)起設(shè)立“信澤”基金管理有限公司以獲取公募基金牌照。我們認(rèn)為，深諳牌照重要性,未來將在搶奪牌照方面持續(xù)發(fā)力，下一步將聚焦銀行資產(chǎn)核心牌照，強(qiáng)化在該域的卡位優(yōu)勢(shì)，以正規(guī)軍的身份享受市場發(fā)展所帶來的碩果。
    合作+應(yīng)用+投資三管齊下，圈存眾多交易場景。首先，奧馬電器控股公司中融金通過與眾多小微銀行和第三方支付公司合作，卡位交易場景，吸引大量用戶和商戶入駐“錢包生活”，在接入眾多商戶和通過智能POS 獲取流水?dāng)?shù)據(jù)后，為小微企業(yè)提供信貸以及為個(gè)人客戶提供消費(fèi)金融服務(wù)；其次，公司還開發(fā)了錢包行云App，該應(yīng)用是以提供交通、差旅、采購、餐飲、福利等一站式企業(yè)消費(fèi)服務(wù)為核心的企業(yè)消費(fèi)和服務(wù)平臺(tái)，通過卡位企業(yè)差旅場景，可以為員工提供個(gè)人授信、進(jìn)行企業(yè)背書以及挖掘資產(chǎn)服務(wù)；同時(shí)，公司公告戰(zhàn)略投資客如云，布局餐飲行業(yè)小微企業(yè)信貸，其主營業(yè)務(wù)是為以餐飲為主的服務(wù)業(yè)商家提供軟硬件一體、云端結(jié)合的SaaS 產(chǎn)品，擁有較強(qiáng)的渠道資源，通過卡位線下交易場景，可以幫助其獲得大量企業(yè)的實(shí)時(shí)線下交易行為數(shù)據(jù)，擴(kuò)大在中小微企業(yè)方面的信貸規(guī)模。
    投資建議：公司是國內(nèi)最大的冰箱ODM 生產(chǎn)基地，近年來傳統(tǒng)主業(yè)在出口市場和國內(nèi)市場均實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)步增長，因此，我們預(yù)計(jì)傳統(tǒng)主業(yè)在未來三年將不改平穩(wěn)趨勢(shì)。考慮到科技金融廣闊的市場前景以及中融金在該領(lǐng)域的不俗表現(xiàn)，加之該塊業(yè)務(wù)的高成長性，我們認(rèn)為此塊業(yè)務(wù)在未來三年內(nèi)漲勢(shì)明顯。因此，我們看好公司的長期發(fā)展，預(yù)計(jì)2016-2018 年的凈利潤分別為3.2 億元、3. 8 億元和4.5 億元。對(duì)應(yīng)EPS分別為1.28、1.52、1.81 元，給予“買入-A”評(píng)級(jí)，6 個(gè)月目標(biāo)價(jià)72 元。  
    ■風(fēng)險(xiǎn)提示：銀行端業(yè)務(wù)推進(jìn)不及預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)；核心人才流失的風(fēng)險(xiǎn)。