>> 畢馬威-2022年度銀行業(yè)監(jiān)管處罰分析洞察：鑒過知來，向往而新-230217
| 上傳日期： |
2023/2/17 |
大小： |
2191KB |
| 格式： |
pdf 共37頁 |
來源： |
畢馬威 |
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作者： |
張楚東，徐捷，李礫 |
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無論對于中國經(jīng)濟(jì)，金融行業(yè)，亦或是每一位金融消費(fèi)者而言，2022年都是不平凡的一年。在這一年里，中國經(jīng)濟(jì)面臨世紀(jì)疫情、結(jié)構(gòu)改革、外部沖擊等多重挑戰(zhàn)。越是面臨復(fù)雜多變的風(fēng)險環(huán)境，越要堅守底線思維，見微知著，防微杜漸。基于此，畢馬威出品了“鑒過知來，向往而新”系列報告，對監(jiān)管政策及處罰動態(tài)進(jìn)行深度數(shù)據(jù)分析與趨勢解讀，希望能幫助金融機(jī)構(gòu)，尤其是商業(yè)銀行，及時把握監(jiān)管重點(diǎn)，敏銳洞悉合規(guī)風(fēng)險變化趨勢并采取有效的應(yīng)對措施。
2022年，銀保監(jiān)會、人民銀行、外匯管理局等銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)共向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員發(fā)布罰單5,555張，合計罰沒金額約19.3億元，罰單數(shù)量連續(xù)四年呈上升趨勢。整體而言，2022年銀行業(yè)監(jiān)管處罰呈現(xiàn)“宏觀微觀兼顧、機(jī)構(gòu)人員并重、傳統(tǒng)新興兩手抓”的特點(diǎn)。從處罰重點(diǎn)來看，監(jiān)管處罰的落點(diǎn)緊隨服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、化解金融風(fēng)險、保交樓穩(wěn)民生等宏觀政策導(dǎo)向，重點(diǎn)關(guān)注公司治理、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、信貸業(yè)務(wù)資金流向、資產(chǎn)質(zhì)量管理等管理領(lǐng)域。此外，結(jié)合業(yè)務(wù)精細(xì)化管理趨勢，處罰案由呈現(xiàn)多樣化特點(diǎn)，覆蓋業(yè)務(wù)及管理的各個重點(diǎn)環(huán)節(jié)；從處罰對象來看，機(jī)構(gòu)人員雙罰的趨勢愈發(fā)明顯，處罰對象涉及個人的罰單占整體的六成以上，行為風(fēng)險管理成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重要課題；從處罰領(lǐng)域來看，信貸業(yè)務(wù)、反洗錢管理、運(yùn)營管理仍是銀行業(yè)處罰的主要方面。同時，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在員工行為及案件管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、數(shù)據(jù)質(zhì)量與數(shù)據(jù)安全、理財業(yè)務(wù)合規(guī)管理等領(lǐng)域，因新興風(fēng)險的產(chǎn)生而加大關(guān)注力度。
我們亦觀察到我國金融監(jiān)管能力與水平的顯著提升。近年來，隨著《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》、《中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》、《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》和《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法（修訂草案征求意見稿）》的接連發(fā)布，整體傳遞三大政策導(dǎo)向：一是加大行政處罰力度，強(qiáng)調(diào)行為監(jiān)管和人員責(zé)任追究，強(qiáng)化行政處罰與黨紀(jì)問責(zé)的銜接；二是加強(qiáng)信息化監(jiān)管，發(fā)揮“大數(shù)據(jù)”監(jiān)管效能，將非現(xiàn)場檢查與現(xiàn)場檢查并重；三是完善行政處罰工作流程，增加行政處罰透明度，極大提升罰單公示的及時性。
綜上，在趨嚴(yán)趨緊的監(jiān)管態(tài)勢下，合規(guī)風(fēng)險仍是金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理的重點(diǎn)之一，亦是推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ)。隨著金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的多樣化，合規(guī)管理與業(yè)務(wù)管理的深入結(jié)合是金融機(jī)構(gòu)提升整體合規(guī)性的關(guān)鍵所在。要改變被動合規(guī)的現(xiàn)狀，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在自上而下的治理架構(gòu)的支持下，構(gòu)建并運(yùn)行更為完整的合規(guī)管理體系，結(jié)合業(yè)務(wù)特點(diǎn)加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險識別與評估，通過“外規(guī)內(nèi)化”建立更具可操作性的業(yè)務(wù)和管理制度與流程，并通過金融科技與合規(guī)管理的融合，引入創(chuàng)新工具，加強(qiáng)數(shù)據(jù)應(yīng)用，推動合規(guī)管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
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