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金融行業(yè)業(yè)務(wù)流程成熟，數(shù)據(jù)、知識沉淀完備，具有大模型落地應(yīng)用的天然基礎(chǔ)，同時考慮到業(yè)務(wù)需求復(fù)雜多變，金融機構(gòu)對以大模型為代表的AI能力需求迫切。當(dāng)前海外市場，以彭博、摩根士丹利為代表的金融巨頭積極發(fā)力大模型開發(fā)與應(yīng)用，BloombergGPT在金融領(lǐng)域表現(xiàn)明顯優(yōu)于類似規(guī)模開放模型，摩根士丹利結(jié)合GPT-4為財富管理人員激活內(nèi)部海量知識沉淀，形成大模型+金融的強大示范效應(yīng)。我們預(yù)計伴隨國產(chǎn)大模型逐步突破，國內(nèi)金融行業(yè)生成式AI應(yīng)用有望逐步開啟。推薦同花順、東方財富、恒生電子。
　　▍大模型憑借強大的內(nèi)容生成、多輪對話、邏輯推理能力，有望賦能金融行業(yè)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型。近年來，金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)需求復(fù)雜多變、監(jiān)管趨嚴、人力成本上升等因素的影響下，對數(shù)字化建設(shè)的投入意愿與力度逐步強化?；谝訥PT為代表的大模型在內(nèi)容生成、多輪對話、邏輯推理等方面的突出表現(xiàn)，以及未來進一步迭代升級的展望，我們認為大模型將對金融行業(yè)經(jīng)營管理、營銷服務(wù)等方面產(chǎn)生巨大影響。我們預(yù)計GPT或?qū)⒙氏嚷涞貙?nèi)投研支持與對外客戶服務(wù)場景，助力經(jīng)營成本優(yōu)化與效率提升。在證券、基金業(yè)，大模型的引入有望激活組織內(nèi)部沉淀以及外部提供的海量知識，也可用于產(chǎn)品營銷等客戶服務(wù)任務(wù)；在銀行業(yè)，電子客服仍處于AB判斷階段，引入大模型將更好地解決客戶需求。
　　▍彭博發(fā)布金融大模型，摩根士丹利接入GPT-4，海外開啟金融垂直領(lǐng)域大模型開發(fā)應(yīng)用浪潮。當(dāng)前在海外，以彭博、摩根士丹利為代表的金融巨頭積極發(fā)力大模型開發(fā)與應(yīng)用。彭博近期發(fā)布關(guān)于500億參數(shù)的BloombergGPT開發(fā)情況的論文，該大模型基于在3630tokens金融數(shù)據(jù)集、3450億tokens公共數(shù)據(jù)集之上進行訓(xùn)練，可全方位支持金融領(lǐng)域NLP任務(wù)，表現(xiàn)明顯優(yōu)于其他類似規(guī)模的開放模型，在一般NLP基準上的表現(xiàn)也達到甚至超過平均水平。摩根士丹利近期宣布采用GPT-4來管理其龐大的內(nèi)部知識庫，知識庫中包括涵蓋投資策略、市場研究以及分析師見解的海量知識，基于聊天機器人的構(gòu)建，財富管理人員將得以執(zhí)行全面搜索。我們預(yù)計海外金融巨頭探索將形成示范效應(yīng)，引領(lǐng)大模型在金融行業(yè)逐步推進。
　　▍國內(nèi)同花順、東方財富、恒生電子等金融科技巨頭有望領(lǐng)跑生成式AI應(yīng)用。
　　同花順長期布局AI技術(shù)應(yīng)用，未來結(jié)合大模型有望開啟金融信息服務(wù)新空間。公司持續(xù)投入AI技術(shù)研發(fā)，依托AI開放平臺，為客戶提供數(shù)字虛擬人、智能金融問答、智能客服機器人等40多項產(chǎn)品服務(wù)，并在短視頻/代碼/文本生成等方面形成AIGC應(yīng)用。圍繞大模型在金融領(lǐng)域的應(yīng)用延伸，我們預(yù)計公司將強化：1）智能投顧機器人i問財，其已初步具備多輪對話能力，可提供智能選股選基、資產(chǎn)配置、知識百科等服務(wù)，未來有望逐步升級成為基于大模型的對話系統(tǒng)，向智能投顧平臺轉(zhuǎn)型；2）數(shù)據(jù)終端iFinD，公司未來有望將AI技術(shù)與iFinD結(jié)合，提升產(chǎn)品決策、客戶服務(wù)、風(fēng)險管理等多方面競爭力。
　　東方財富擁有一站式互聯(lián)網(wǎng)財富管理生態(tài)圈，大模型或催生全新智能投顧產(chǎn)品。公司研發(fā)金融數(shù)據(jù)AI智能化生產(chǎn)平臺、多媒體智能資訊及互動平臺系統(tǒng)等多個AI項目，并在部分產(chǎn)品服務(wù)中應(yīng)用。我們認為，公司所構(gòu)建的一站式互聯(lián)網(wǎng)財富管理生態(tài)圈有望結(jié)合大模型強化智能投顧持續(xù)優(yōu)化用戶體驗：例如，在天天基金平臺，結(jié)合用戶對投資理念、風(fēng)險偏好的描述，更精準地推薦基金產(chǎn)品；當(dāng)用戶對基金產(chǎn)品產(chǎn)生問題時，也能快速地進行信息生成。此外，公司也可將智能投顧能力面向外部的財富管理機構(gòu)開放。
　　恒生電子探索AI+前沿技術(shù)，行業(yè)應(yīng)用將打開業(yè)務(wù)長期增長空間。公司是國內(nèi)領(lǐng)先的金融科技巨頭，自2014年正式啟動AI的研究工作，目前已發(fā)布20+人工智能產(chǎn)品，打造了NLP、OCR、CV、知識圖譜等能力，同時將AI技術(shù)能力賦能到智能客服、智能投研、智能運營、智能營銷、智能投顧以及數(shù)據(jù)與風(fēng)險相關(guān)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。數(shù)智時代，不論是底層數(shù)據(jù)的加工還是上層數(shù)據(jù)的智能應(yīng)用，AI都在其中發(fā)揮了巨大的作用。目前公司及子公司恒生聚源為百度文心一言首批生態(tài)合作伙伴，我們預(yù)計在AI技術(shù)的牽引下，公司有望探索更多的商業(yè)模式，進一步打開業(yè)務(wù)長期增長空間。
　　▍風(fēng)險因素：大模型開發(fā)進展不及預(yù)期；金融機構(gòu)數(shù)字化投入力度不及預(yù)期；市場競爭進一步加?。粩?shù)據(jù)安全風(fēng)險。
　　▍投資策略：海外以彭博、摩根士丹利為代表的金融巨頭積極發(fā)力大模型開發(fā)與應(yīng)用，形成大模型+金融的強大示范效應(yīng)。我們預(yù)計伴隨國產(chǎn)大模型逐步突破，國內(nèi)金融行業(yè)生成式AI應(yīng)用有望逐步開啟。推薦同花順、東方財富、恒生電子。