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23年8月16日，成都銀行披露1H23業(yè)績快報。1H23實現(xiàn)營業(yè)收入111.10億元,營收增速為11.16%;歸屬于母公司股東的凈利潤55.76億元，同比增長25.11%；1H23加權(quán)平均ROE為19.08%。截至2023年6月末，資產(chǎn)規(guī)模達到10,282.51億元，不良貸款率0.72%，撥備覆蓋率511.86%。
　　1、盈利增速保持高位，ROE較高
　　盈利增速保持高位，業(yè)績增速回升。1H23實現(xiàn)營業(yè)收入111.10億元,營收增速為11.16%，增速較1Q23上升1.5個百分點；歸屬于母公司股東的凈利潤55.76億元，同比增長25.11%，增速較1Q23上升7.6個百分點，盈利增速保持高位。
　　ROE較高。1H23年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為19.08%，同比提升0.5個百分點。成都銀行保持較強的盈利能力。
　　2、息差較為穩(wěn)定，資產(chǎn)破萬億
　　資產(chǎn)首破萬億，增速略有下滑。截至23年6月末，資產(chǎn)規(guī)模達到10,282.51億元，資產(chǎn)首次破萬億，資產(chǎn)規(guī)模同比增速為15.03%，增速略有放緩。
　　22年息差較為穩(wěn)定。22年凈息差為2.04%，較21年下降9BP，較1H22下降3BP。22年生息資產(chǎn)收益率為4.24%，計息負債成本率為2.24%，分別較1H22下降6BP和2BP。
　　3、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)異
　　資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)處于行業(yè)優(yōu)異水平。截至2023年6月末，成都銀行不良貸款率0.72%，較23Q1下降4BP，較年初下降6BP。
　　撥備覆蓋率上升。截至2023年6月末，撥備覆蓋率為511.86%，較23Q1上升30.69個百分點；撥貸比3.69%，較23Q1上升3BP。
　　投資建議：成都銀行深耕成渝經(jīng)濟圈，經(jīng)營區(qū)域較好；信貸持續(xù)高增，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，已處于行業(yè)優(yōu)異水平；業(yè)績靚麗，延續(xù)高速增長態(tài)勢。我們給與其1倍23年P(guān)B目標估值，對應(yīng)股價16.89元/股，維持“強烈推薦”評級。
　　風險提示：金融讓利；銀行息差收窄；疫情反復(fù)，資產(chǎn)質(zhì)量惡化等。