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事件：
　　8月30日，郵儲(chǔ)銀行發(fā)布2023年半年度報(bào)告，報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1770億，YoY+2.0%，歸母凈利潤(rùn)496億，YoY+5.2%。加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率12.86%（YoY-0.49pct）。
　　點(diǎn)評(píng)：
　　1、業(yè)績(jī)?cè)鏊倮^續(xù)領(lǐng)跑國(guó)有大行，彰顯零售大行基本面韌性
　　上半年，郵儲(chǔ)銀行營(yíng)收、撥備前利潤(rùn)、歸母凈利潤(rùn)同比增速分別為2.0%、-7.2%、5.2%，營(yíng)收、撥備前凈利潤(rùn)均較1Q下降1.5pct，盈利增速較1Q持平，繼續(xù)領(lǐng)跑國(guó)有大行。營(yíng)收主要構(gòu)成上，凈利息收入同比增長(zhǎng)2.3%至1403億，非息收入同比增長(zhǎng)0.9%至367億。拆分業(yè)績(jī)同比增長(zhǎng)看，規(guī)模擴(kuò)張和撥備是主要拉動(dòng)項(xiàng)；相較1Q，規(guī)模、撥備正貢獻(xiàn)提升，息差負(fù)向拖累大體持平，非息收入貢獻(xiàn)收窄。
　　整體看，郵儲(chǔ)銀行中報(bào)呈現(xiàn)盈利增速穩(wěn)定、擴(kuò)表速度提升、中收增速亮眼、資產(chǎn)質(zhì)量改善等特征，彰顯了零售大行的成長(zhǎng)性和基本面韌性。
　　2、凈利息收入同比增長(zhǎng)2.3%，主要受益擴(kuò)表提速及息差韌性上半年，郵儲(chǔ)銀行凈利息收入同比增長(zhǎng)2.3%至1403億，同比增加32億。其中，規(guī)模增長(zhǎng)帶動(dòng)凈利息收入增加146億，利率變動(dòng)導(dǎo)致凈利息收入減少114億。
　　2Q擴(kuò)表提速，對(duì)公、零售信貸投放均實(shí)現(xiàn)同比多增。截至2Q末，郵儲(chǔ)銀行生息資產(chǎn)增速較1Q提升1.8pct至12.5%，其中，貸款、金融投資、同業(yè)資產(chǎn)分別同比增長(zhǎng)11.9%、14.4%、10.4%，增速較1Q分別變動(dòng)-0.1、3.1、5.5pct。截至2Q末，貸款占生息資產(chǎn)比重51.7%，季環(huán)比大體持平。上半年新增貸款6122億，同比多增753億；其中2Q單季新增1988億，同比多增175億。
　　貸款結(jié)構(gòu)層面，2Q單季對(duì)公貸款、零售分別為1252億、966億，分別同比多增703億、400億；票據(jù)壓降220億，同比多減928億。對(duì)公、零售貸款投放仍保持較高景氣度，同時(shí)票據(jù)等低息資產(chǎn)壓降力度加大，信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化。對(duì)公貸款上半年增量占比較高的主要為制造業(yè)（占比21.3%）、交運(yùn)倉(cāng)儲(chǔ)（占比13.8%）、批發(fā)零售（占比11.1%）、建筑業(yè)（占比10%）等領(lǐng)域。零售貸款方面，上半年住房按揭、消費(fèi)貸、小額貸款、信用卡分別新增623億、29億、1867億、111億，均實(shí)現(xiàn)同比多增，分別同比增加22億、297億、235億、114億。截至2Q末，零售貸款占比較上季末略降0.2pct至55.1%。
　　零售存款占比提升，市場(chǎng)類負(fù)債成本配置力度增加。截至2Q末，郵儲(chǔ)銀行計(jì)息負(fù)債、存款同比增長(zhǎng)13.2%、9.7%，增速較1Q分別變動(dòng)2、-1.4pct。2Q單季存款、應(yīng)付債券、同業(yè)負(fù)債增量分別為614億、1869億、1554億，市場(chǎng)類負(fù)債配置力度加大。2Q單季對(duì)公、零售存款增量分別為-129、746億，2Q末零售存款占比升至89%。在上半年銀行業(yè)存款定期化呈加劇態(tài)勢(shì)情況下，郵儲(chǔ)銀行定期存款占比較上年末提升2.6pct至70.3%。