>> 西部證券-保險行業(yè)熱點速遞之一：推動營銷體制改革，全面深化“報行合一”-250420
| 上傳日期： |
2025/4/20 |
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| 格式： |
pdf 共2頁 |
來源： |
西部證券 |
| 評級： |
超配 |
作者： |
孫寅,陳靜 |
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事件：2025年4月18日，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于推動深化人身保險行業(yè)個人營銷體制改革的通知》（以下簡稱《通知》）。近年來，傳統(tǒng)營銷體制因激勵不足、代理人專業(yè)水平低、職業(yè)歸屬感弱及保險公司管理缺位等問題凸顯，難以適應(yīng)高質(zhì)量發(fā)展需求。2024年9月國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》，明確要求加快營銷體制改革，因此金融監(jiān)管總局制定了《通知》，以制度規(guī)范強(qiáng)化保險公司對銷售人員的約束引導(dǎo)，推動營銷渠道轉(zhuǎn)型升級，為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
全面深化營銷體制改革，增強(qiáng)長期服務(wù)能力。《通知》要求，強(qiáng)化保險公司的全流程管理，推動“產(chǎn)品分類”與“人員分級”匹配，促進(jìn)保險銷售人員專業(yè)化、職業(yè)化發(fā)展；傭金激勵方面，保險公司應(yīng)打造客戶全生命周期服務(wù)體系，建立以業(yè)務(wù)品質(zhì)、服務(wù)質(zhì)量為導(dǎo)向的傭金激勵設(shè)計和遞延發(fā)放機(jī)制，并建立平衡合理的激勵分配機(jī)制，引導(dǎo)保險銷售人員長期留存；社會保障方面，推動支持保險銷售人員按照靈活就業(yè)人員相關(guān)政策參加社會保險、辦理居住證等；評價體系方面，以高質(zhì)量發(fā)展為核心，建立有中國特色的保險銷售人員榮譽(yù)評價體系，增強(qiáng)職業(yè)認(rèn)同感。
深化執(zhí)行“報行合一”，強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)控?！锻ㄖ芬?，保險公司應(yīng)當(dāng)結(jié)合產(chǎn)品類型、銷售復(fù)雜程度、業(yè)務(wù)發(fā)展方向等，審慎、合理、差異化地確定個人代理渠道產(chǎn)品的費用假設(shè)。強(qiáng)化預(yù)算執(zhí)行考核剛性約束，加強(qiáng)費用假設(shè)回溯分析，實現(xiàn)精算假設(shè)費用、預(yù)算費用和考核費用相統(tǒng)一。建立客戶為中心的服務(wù)體系，強(qiáng)化合規(guī)意識和數(shù)智化能力，保護(hù)保險消費者的合法權(quán)益。
壓實保險公司主體責(zé)任，依法嚴(yán)格監(jiān)管?！锻ㄖ芬螅ｋU公司應(yīng)當(dāng)切實承擔(dān)保險銷售人員合規(guī)管理和風(fēng)險管理的主體責(zé)任，明確公司在個人營銷體制規(guī)劃、實施以及銷售人員隊伍管理等方面相應(yīng)責(zé)任；防范銷售誤導(dǎo)和套利風(fēng)險，對違反監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu)和個人，依法依規(guī)嚴(yán)肅查處追責(zé)；區(qū)分保險銷售人員個人責(zé)任和公司管理責(zé)任，統(tǒng)籌做好盡職免責(zé)和失職雙罰。
觀點：《通知》推動保險營銷渠道從“規(guī)模擴(kuò)張”轉(zhuǎn)向“價值深耕”。通過傭金遞延發(fā)放（與保單服務(wù)周期綁定）促進(jìn)長期服務(wù)能力提升，雖存在短期銷售抑制的可能，但長期改善保費增長穩(wěn)定性持續(xù)性，并將加速短期交向長期交產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，提升新業(yè)務(wù)價值率；“報行合一”的全面落地將壓縮渠道套利空間，倒逼險企精簡管理層級、優(yōu)化激勵機(jī)制。長期看，政策將促進(jìn)行業(yè)回歸保障本源，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。頭部公司憑借規(guī)模效應(yīng)、品牌溢價與客戶粘性，將保持超越行業(yè)平均的增長水平，預(yù)期行業(yè)整體集中度將呈現(xiàn)上升趨勢。
風(fēng)險提示：資本市場大幅波動、信用風(fēng)險、政策推進(jìn)不及預(yù)期。
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