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核心觀點(diǎn)：
　　廣東省現(xiàn)階段共有140家區(qū)域性商業(yè)銀行。按銀行類型劃分，城商行5家，村鎮(zhèn)銀行44家，農(nóng)商行82家，民營(yíng)銀行2家，外資銀行6家，信用社1家。按成立時(shí)間劃分，2006-2010年、2011-2015年廣東分別有49家、34家商業(yè)銀行成立。
　　從資負(fù)結(jié)構(gòu)來(lái)看，廣東區(qū)域銀行擴(kuò)表速度較平穩(wěn)，存貸業(yè)務(wù)占比提升。（1）資產(chǎn)增速：25H1主要城商行資產(chǎn)增速為6.9%、低于上市城商行資產(chǎn)增速14.2%，主要農(nóng)商行資產(chǎn)增速5.4%、低于上市農(nóng)商行資產(chǎn)增速6.7%。（2）資產(chǎn)結(jié)構(gòu)：2016年起，廣東區(qū)域銀行貸款占總資產(chǎn)比重逐漸提升，25H1城商行該比例為54.5%、同比提升0.9pct；農(nóng)商行為50.9%、同比提升0.1pct。（3）負(fù)債結(jié)構(gòu)：25H1廣東地區(qū)城商行負(fù)債端客戶存款占比為73.8%、高于上市城商行66.2%，農(nóng)商行客戶存款占比78.8%、低于上市農(nóng)商行83.4%。
　　從盈利能力來(lái)看，廣東區(qū)域銀行ROA低于上市行。ROA：25H1廣東城商行ROA低于上市城商行0.31pct，農(nóng)商行低于上市農(nóng)商行0.36pct。ROE：25H1廣東城商行ROE低于上市城商行平均水平4.78pct，農(nóng)商行低于上市農(nóng)商行4.15pct。
　　從資產(chǎn)質(zhì)量及資本來(lái)看，與上市行相比，廣東區(qū)域銀行資產(chǎn)質(zhì)量較弱，資本充足率差異不大。（1）不良率：廣東區(qū)域銀行不良率高于上市行，25H1廣東省城商行的不良率比上市城商行高0.22pct、農(nóng)商行高0.74pct；（2）撥備覆蓋率：廣東省區(qū)域銀行低于上市行，25H1廣東省城商行的撥備覆蓋率比上市城商行低130pct、農(nóng)商行低160pct；（3）關(guān)注率：2024年廣東省城商行關(guān)注率高于上市行1.60pct，25H1農(nóng)商行該比例高于上市行2.67pct；（4）逾期率：2024年廣東省城商行逾期率高于上市行3.1pct，25H1農(nóng)商行高于上市行3.21pct；（5）資本充足率：25H1城商行的資本充足率/核心一級(jí)資本充足率平均為13.2%/11.0%，農(nóng)商行分別為15.2%/13.6%，留有較高安全邊際。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示。（1）數(shù)據(jù)披露不全面導(dǎo)致測(cè)算結(jié)果與實(shí)際值產(chǎn)生差異。（2）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)超預(yù)期下滑。（3）財(cái)政政策力度不及預(yù)期。（4）國(guó)際經(jīng)濟(jì)及金融風(fēng)險(xiǎn)超預(yù)期。