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投資要點(diǎn)：
　　投資建議：市場(chǎng)風(fēng)格再平衡，銀行有望迎來(lái)配置良機(jī)。重點(diǎn)推薦以下兩條主線：（（1）股息紅利策略，重點(diǎn)推薦：國(guó)有大行AH、招商銀行、渝農(nóng)商行、滬農(nóng)商行等。（（2）區(qū)域經(jīng)濟(jì)強(qiáng)勁，成長(zhǎng)性較好的績(jī)優(yōu)個(gè)股。重點(diǎn)推薦：杭州銀行、寧波銀行、齊魯銀行、青島銀行等。
　　海爾減持預(yù)期落地，大宗交易對(duì)股價(jià)影響溫和。
　　青島銀行發(fā)布公告稱，其大股東海爾產(chǎn)業(yè)發(fā)展計(jì)劃在6月26日至9月25日，以大宗交易方式減持青島銀行1.07億股，占總股本的1.84%。截至目前，海爾產(chǎn)業(yè)發(fā)展與其一致行動(dòng)人合計(jì)持有青島銀行18.14%的股權(quán)。本次減持比例為1.84%，減持完成后海爾集團(tuán)預(yù)計(jì)仍持有青島銀行16.30%的股權(quán)。預(yù)計(jì)今年內(nèi)不會(huì)有進(jìn)一步的減持動(dòng)作，節(jié)奏溫和可控。
　　青島銀行成長(zhǎng)性突出，大股東國(guó)信集團(tuán)大舉增持，彰顯長(zhǎng)期信心。青島銀行近年來(lái)依托山東區(qū)域旺盛的政信及產(chǎn)業(yè)信貸需求，貸款規(guī)模維持兩位數(shù)以上增長(zhǎng)，利潤(rùn)增速領(lǐng)跑上市銀行同業(yè)，成長(zhǎng)性尤為突出。國(guó)信集團(tuán)作為青島銀行最大股東，在去年9月至11月累計(jì)增持了青島銀行4.18%的股權(quán)，充分彰顯出國(guó)信集團(tuán)對(duì)青島銀行長(zhǎng)期投資價(jià)值的高度認(rèn)可。
　　2025年度分紅實(shí)施在即，關(guān)注銀行板塊分紅日歷效應(yīng)。常熟銀行、中信銀行、貴陽(yáng)銀行、平安銀行、南京銀行公布2025年度分紅方案，預(yù)計(jì)將在6月中旬實(shí)施。由于部分交易性資金或出于避稅考慮，在分紅前夕兌現(xiàn)收益，對(duì)于銀行板塊股價(jià)可能產(chǎn)生一定負(fù)面影響，日歷效應(yīng)需要關(guān)注。
　　多家民營(yíng)銀行下架3年期，5年期定期存款。中關(guān)村銀行近日公告稱，自5月30日起暫時(shí)下架個(gè)人，單位整存整取3年期存款產(chǎn)品。具體來(lái)看，吉林億聯(lián)銀行，威海藍(lán)海銀行，湖南三湘銀行，浙江網(wǎng)商銀行，上海華瑞銀行，江蘇蘇商銀行，北京中關(guān)村銀行APP暫時(shí)無(wú)法購(gòu)買(mǎi)5年期定期存款產(chǎn)品。當(dāng)前中小銀行經(jīng)營(yíng)壓力相對(duì)較大，對(duì)于改善存款成本、優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)的訴求相對(duì)更強(qiáng)。3年、5年期定存的下線將利好其存款成本的優(yōu)化，有望支撐凈息差保持穩(wěn)定。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：銀行資產(chǎn)質(zhì)量超預(yù)期惡化，監(jiān)管政策超預(yù)期變化。