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   事件：   
   業(yè)績(jī)概述 
   12 年上半年華夏銀行實(shí)現(xiàn)歸屬母行凈利潤(rùn)60.8 億元，同比增長(zhǎng)42%，EPS 0.89 元，BVPS 10.01 元。中報(bào)凈利潤(rùn)增速超我們預(yù)測(cè)18 個(gè)百分點(diǎn)，超預(yù)期源自二季度凈息差環(huán)比擴(kuò)大24bp 和手續(xù)費(fèi)凈收入環(huán)比增長(zhǎng)29%。
    主要亮點(diǎn) 
    1. 息差環(huán)比大幅回升  
    上半年凈利息收入同比增長(zhǎng)21%，環(huán)比增長(zhǎng)14%，主要得益于二季度凈息差環(huán)比擴(kuò)大24bp至2.86%。息差環(huán)比上升主要?dú)w因于二季度單季負(fù)債成本降低。原因有兩方面：①11年四季度大量高息負(fù)債成本在12年一季度集中體現(xiàn)，二季度該因素消失；②二季度低成本的一年期以內(nèi)負(fù)債占比提升； ③6月8日央行降息。
    2. 非息收入增長(zhǎng)強(qiáng)勁 
    上半年公司非息凈收入同比大幅增長(zhǎng)40%，其中手續(xù)費(fèi)凈收入同比增長(zhǎng)31%，其它非息收入同比大幅增長(zhǎng)198%。手續(xù)費(fèi)凈收入快速增長(zhǎng)歸因于信用承諾、托管、理財(cái)產(chǎn)品三項(xiàng)業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)。其它非息收入大幅增長(zhǎng)則歸因于債市回暖，公允價(jià)值變動(dòng)收益環(huán)比大幅增長(zhǎng)842%。