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    北京銀行上半年實(shí)現(xiàn)收入和凈利潤分別為133 億和64 億，同比分別增長37%和26%，EPS0.79 元，利潤增速略低于預(yù)期，主要是由于二季度加大了撥備計(jì)提力度。二季度單季收入和利潤環(huán)比增長11.2%和-10.1%。年化ROAE 21.54%，ROA1.25%。凈利息收入和凈手續(xù)費(fèi)收入同比分別增長35%和40%，同業(yè)業(yè)務(wù)帶動(dòng)資產(chǎn)規(guī)?？焖僭鲩L，中長期貸款占比明顯下降，中小企業(yè)貸款快速增長；息差和年初一致，但在同業(yè)中偏低，資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)相對穩(wěn)定，撥備計(jì)提增加顯審慎至信用成本率顯著增長；成本收入比下降部分抵消了撥備增加對業(yè)績的負(fù)面影響。
    （1）同業(yè)繼續(xù)擴(kuò)張，中長期貸款占比下降。資產(chǎn)和負(fù)債總額較年初分別增長15.1%和14.1%，其中二季度環(huán)比分別增長10%和10.4%。貸、存款較年初增長11.7%和12.1%，貸存比64.5%，和年初基本一致。同業(yè)資產(chǎn)較年初增長27.6%，占比上升2.7 個(gè)百分點(diǎn)至27.1%。對公貸款增長10.3%，略低于零售類貸款11.8%的增速，占貸款總額的84%。對公貸款中中長期貸款的平均余額占比下降7.9 個(gè)百分點(diǎn)至46.7%。其中占比最多的制造業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)貸款增長31%和11%，占總貸款余額的18%和11%；票據(jù)融資較年初增長67%?；钇诖婵钫急认陆?.6 個(gè)百分點(diǎn)至47.9%，好于可比同業(yè)；儲(chǔ)蓄存款占比小幅提升至19.2%。表外信用承諾余額1312 億，較年初增長28%。
    （2）息差與年初基本持平，但絕對值偏低。由于公司未公布凈息差數(shù)據(jù)，我們測算上半年凈息差2.32%，和年初一致，但較一季度小幅上升，絕對值依然偏低。上半年存貸利差較去年全年上升18bp 至4.45%，其中貸款端收益率上升51bp 至6.72%，與中小企業(yè)信貸投放較快有關(guān)。同業(yè)資產(chǎn)的較快增長拉低了息差，同業(yè)利息收入占比較年初上升8.9 個(gè)百分點(diǎn)至27%。
    （3）資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)相對穩(wěn)定，撥備大幅增加顯審慎。不良貸款余額較年初和一季末上升3.44 億和2.4 億元至24.79 億，不良率0.55%，較年初和一季末均上升2bp。但關(guān)注類貸款較年初下降31%，占比下降73BP 至2.2%；逾期貸款較年初增長31%，占比提升9bp 至0.57%，逾期貸款中信用、保證貸款占9%和49%。上半年公司加大撥備支出，資產(chǎn)減值損失同比增長624%，二季度環(huán)比增加146%，信用成本率大幅增加。期末撥備覆蓋率450%，撥貸比2.46%。
    （4）手續(xù)費(fèi)較快增長，中間收入占比不高。非息收入同比增長46%，占比11.9%。其中手續(xù)費(fèi)和傭金凈收入同比增長39.5%，二季度環(huán)比上升1.8%。手續(xù)費(fèi)收入中增長較快的是投資銀行業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)。非息收入占比提升0.8 個(gè)百分點(diǎn)至11.9%。