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報告摘要：
     規(guī)模和手續(xù)費增長是業(yè)績增長主要驅(qū)動因素。分別貢獻11.26 和3.34個百分點的業(yè)績增長。生息資產(chǎn)增長7.22%至14.65 萬億，手續(xù)費凈收入增長14.54%至800.88 億元。
     單季度 NIM 改善。前三季度年化NIM 為2.71%，同比下降8 個BP。
    三季度NIM 年化2.74%，環(huán)比提高7 個BP。
     不良貸款繼續(xù)增長，NPL 下降1 個BP。9 月底不良率為0.98%，比中報下降1 個BP，不良額為820.87 億元，比中報增加17.77 億元（增速2.21%）。關(guān)注類貸款2044.07 億元，比中報上升3.73%。撥備覆蓋率267.88%，比中報上升2.68 個百分點。
     存款減少在大行首現(xiàn)。和中報比，活期存款占比提升至49.75%，增長3.78%，存款下降0.27%至12.12 萬億。
     投資建議。我們預(yù)計建設(shè)銀行2013 年凈利潤增長10.2%，達到2128.78億元，EPS 為0.85 元，每股凈資產(chǎn)為4.33 元。具有持有價值，維持增持評級。