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1）建行擁有上市銀行最高的盈利能力，ROA 在全部上市銀行中居首；2）撥備扎實(shí)，抵御不良侵蝕能力強(qiáng)，撥貸比和撥備覆蓋率在大行中僅次于農(nóng)行；3）資本實(shí)力強(qiáng)勁，資本充足率位列上市銀行第一，三年內(nèi)無需擔(dān)心普通股融資；4）A 股自由流通市值不到600 億，16 家上市銀行中僅高于中信、寧波、南京、華夏。
    業(yè)務(wù)分拆大幕拉開，估值打開想象空間。3 月27 日光大銀行一紙公告，同意設(shè)立理財(cái)業(yè)務(wù)獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)，正式拉開銀行業(yè)務(wù)分拆大幕。我們測算建行的信用卡、理財(cái)、私人銀行、公積金四大部門若實(shí)施分拆，可以提升估值30%左右。
    國外銀行經(jīng)驗(yàn)也表明分拆后的估值要高出許多。全能銀行通?？梢钥闯墒橇闶坫y行+傳統(tǒng)對(duì)公業(yè)務(wù)+投資銀行與資本市場業(yè)務(wù)+保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的綜合體，但從估值上看卻是1+1