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營收增速為負，其中凈利息收入下降4.22%為主要原因。凈利息收入增速為負，原因在于凈息差的縮窄。2016 年凈息差為2.90%，同比下降56bp；生息資產(chǎn)中占比最大的貸款和墊款平均收益率為5.77%，同比下降19.30%。在營收增速為負的困境下，驅(qū)動其凈利潤正向增長的因素主要為兩方面：一則由于撥備計提減少，資產(chǎn)減值損失同比下降10.23%，使其凈利潤增加0.78 億元；一則由于營改增，營業(yè)稅金及附加同比下降56.18%。
    凈利息收入占比大，未來收入結構有較大調(diào)整空間。2016 年凈利息收入占比92.95%，非利息收入占比低。其中，手續(xù)費及傭金收入占比2.73%，同比增速19.94%，不及預期，其結構也較為單一。但考慮到其未來多元化經(jīng)營的戰(zhàn)略方向，收入有較大提升空間。
    資產(chǎn)質(zhì)量改善。一方面，資產(chǎn)質(zhì)量部分指標改善。2016 年不良貸款率1.78%，同比下降8bp；逾期90 天以上貸款占比1.37%，同比下降89bp；逾期90 天以上貸款與不良貸款的比率為77.03%，同比下降44.33%。此外，關注類貸款和逾期90 以上貸款分別同比下降17.79%、32.72%，公司2016 年資產(chǎn)質(zhì)量明顯企穩(wěn)。另一方面，撥備覆蓋率187.46%，同比下降1.37%。整體看來，吳江銀行資產(chǎn)質(zhì)量企穩(wěn)，未來盈利有望持續(xù)增長。
    風險提示：經(jīng)濟下行致收入增速持續(xù)下滑，資產(chǎn)質(zhì)量存惡化風險。