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今年我們的貸款增速將維持年初預(yù)算的水平。
        問(wèn)2：下半年存款增長(zhǎng)的趨勢(shì)是否還可以持續(xù)？
        答：上半年存款增長(zhǎng)還可以，零售存款增幅10%以上，公司存款2%以上。從品種來(lái)看，上半年結(jié)構(gòu)性存款增長(zhǎng)是比較重要的因素，一般性存款增長(zhǎng)稍顯壓力。未來(lái)存款問(wèn)題的核心還是客戶的增長(zhǎng)，尤其是零售和小微。預(yù)計(jì)下半年將控制結(jié)構(gòu)性存款增長(zhǎng)、增加同業(yè)存單，控制整體負(fù)債成本。
        問(wèn)3：多家銀行在對(duì)公業(yè)務(wù)上都提到要做戰(zhàn)略客戶，請(qǐng)問(wèn)招行的優(yōu)勢(shì)在哪里？
        答：  未來(lái)對(duì)公要做好，還是要繼續(xù)堅(jiān)持戰(zhàn)略客戶的轉(zhuǎn)型策略，通過(guò)自身的轉(zhuǎn)型服務(wù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型，在新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)型中挑選新動(dòng)能的客戶；去年我們成立了招商銀行研究院，目前研究院和風(fēng)險(xiǎn)部門、客群部門正在研究新的戰(zhàn)略客戶名單。
        招商銀行的優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在有交易銀行、投資銀行的體系，未來(lái)社融融資結(jié)構(gòu)會(huì)向直接融資轉(zhuǎn)換，投行和交易的能力至關(guān)重要。
        問(wèn)4：下半年以來(lái)同業(yè)間利率顯著下降，另外各類貸款和負(fù)債利率都發(fā)生了顯著變化，招行管理層如何評(píng)估這些變化以及對(duì)凈息差和資產(chǎn)負(fù)債策略的影響？
        答：目前市場(chǎng)流動(dòng)性相對(duì)充裕，但是利率傳導(dǎo)還是不通暢，市場(chǎng)化的利率在往下走、但存貸款利率還在往上走，主要在于去杠桿和居民投資的熱情依然不減。
        下半年資產(chǎn)投放可能的變化：①可能增加地方債的投資，4.9-5.4%的收益率還是不錯(cuò)的；②進(jìn)一步提高零售貸款的投放（收益比較高、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)低）?？傮w而言，預(yù)計(jì)息差與上半年整體持平，可能略有波動(dòng)。
        二、關(guān)于零售業(yè)務(wù)
        問(wèn)5：過(guò)去招行的中高級(jí)客戶增速比較快，而普通客戶增長(zhǎng)比較慢，但是上半年出現(xiàn)了反轉(zhuǎn)，普通客戶增長(zhǎng)反倒更快一些，請(qǐng)問(wèn)招行具體做了哪些事情帶來(lái)了客戶的快速增長(zhǎng)？
        答：今年管理層明確要把MAU  增長(zhǎng)作為未來(lái)零售銀行轉(zhuǎn)型的北極星指標(biāo)。從傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)看，我們分析了各分行的數(shù)據(jù)，凡是零售指標(biāo)比較好的分行，有效客戶占當(dāng)?shù)鼐用竦谋戎囟际潜容^高的。互聯(lián)網(wǎng)的世界中，客群的開(kāi)拓需要往下看，也就是MAU  的增長(zhǎng)，要看客戶數(shù)量和客戶活躍度，這是要考驗(yàn)銀行的數(shù)字服務(wù)能力。
        我們零售業(yè)務(wù)重心是看客戶體驗(yàn)和服務(wù)能力，產(chǎn)品也好、App  也好，根本看重的是客戶體驗(yàn)。MAU  有兩句話：一是把MAU  作為北極星指標(biāo)推動(dòng)數(shù)字化，二是打造最佳客戶體驗(yàn)銀行。不管什么樣的環(huán)境，作為銀行回歸本源就是把客戶服務(wù)好。