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投資要點(diǎn)：
　　監(jiān)管政策及市場(chǎng)要聞：銀保監(jiān)會(huì)就《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》公開(kāi)征求意見(jiàn)；個(gè)人養(yǎng)老金基金新規(guī)落地，14只養(yǎng)老目標(biāo)FOF集中獲批；銀保監(jiān)會(huì)再對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)具罰單，農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行、建設(shè)銀行和農(nóng)銀理財(cái)分別被罰150萬(wàn)元、450萬(wàn)元、200萬(wàn)元、240萬(wàn)元；第五家合資理財(cái)公司法巴農(nóng)銀理財(cái)獲批成立，農(nóng)銀理財(cái)和法巴資管出資比例分別為49%和51%；
　　銀行理財(cái)市場(chǎng)概況：10月非保本理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行1744只，同比減少48.2%，環(huán)比減少28%，非保本理財(cái)產(chǎn)品中，凈值型理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行1682只，凈值型產(chǎn)品占比達(dá)96.4%。凈值型產(chǎn)品中，固定收益類(lèi)、混合類(lèi)、權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類(lèi)產(chǎn)品分別發(fā)行1611只、48只、9只和14只。從發(fā)行期限看，3個(gè)月以?xún)?nèi)的凈值型產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量占比5%，3-6個(gè)月凈值型產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量占比29%，6-12個(gè)月凈值型產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量占比37%，1-3年凈值型產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量占比26%，3年以上凈值型產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量占比2%。收益率方面，我們統(tǒng)計(jì)了凈值型產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，10月，1個(gè)月以?xún)?nèi)、1-3個(gè)月、3-6個(gè)月、6-12個(gè)月、1-3年、3年以上業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)均值分別為3.49%、3.59%、3.82%、3.97%、4.42%、5.28%。按產(chǎn)品類(lèi)型劃分，10月凈值型理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為固定收益類(lèi)3.96%、混合類(lèi)4.88%、商品及衍生品類(lèi)12.33%，固定收益類(lèi)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)同比下降16BP，而混合類(lèi)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)同比上升7BP。
　　理財(cái)子公司產(chǎn)品：2022年10月，剔除從母行遷移至理財(cái)子公司的舊產(chǎn)品，統(tǒng)計(jì)由理財(cái)子公司新發(fā)的產(chǎn)品數(shù)量，10月理財(cái)子公司共發(fā)行481只理財(cái)產(chǎn)品，其中固定收益類(lèi)439只，混合類(lèi)26只，權(quán)益類(lèi)2只,商品及金融衍生品類(lèi)14只。10月共新發(fā)2只權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品，其中一只為公募權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品，為高盛工銀理財(cái)·盛鑫君智私銀尊享量化權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品1期。新發(fā)14只商品及金融衍生品類(lèi)產(chǎn)品中，均為私募類(lèi)產(chǎn)品。10月理財(cái)子公司發(fā)行的凈值型理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，按產(chǎn)品種類(lèi)和期限分，固定收益類(lèi)3個(gè)月以?xún)?nèi)3.1%、3-6個(gè)月為3.35%、6-12個(gè)月為3.72%、1-3年為4.13%、3年以上為4.49%?；旌项?lèi)6-12個(gè)月4.4%、1-3年為4.5%，3年以上為5.18%。
　　產(chǎn)品創(chuàng)新跟蹤：第二批獲得養(yǎng)老理財(cái)業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格的興銀理財(cái)發(fā)行首款養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品——興銀理財(cái)安愉五年封閉1號(hào)固收類(lèi)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品為固定收益類(lèi)PR2中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，期限為五年，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)5.8%-8%。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：本報(bào)告所載數(shù)據(jù)為市場(chǎng)不完全統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，旨在反應(yīng)市場(chǎng)趨勢(shì)而非準(zhǔn)確數(shù)量，所載任何意見(jiàn)及推測(cè)僅反映于本報(bào)告發(fā)布當(dāng)日的判斷。