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個(gè)人養(yǎng)老金基金專屬Y類份額成立，公募基金開啟養(yǎng)老投資時(shí)代
　　2022年11月11日，公募機(jī)構(gòu)密集公告為旗下的養(yǎng)老基金成立個(gè)人養(yǎng)老金專屬的Y類份額。公告顯示新增的Y類基金份額針對個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)單獨(dú)設(shè)立，將設(shè)置基金代碼并單獨(dú)計(jì)算基金份額凈值，投資者需要通過個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶申購Y類基金份額，不同基金份額類別之間不能相互轉(zhuǎn)換。截至2022年11月12日，23家基金公司陸續(xù)公告為40只養(yǎng)老FOF產(chǎn)品成立Y類份額，合計(jì)規(guī)模為394億元。單個(gè)公募機(jī)構(gòu)最多成立兩只養(yǎng)老FOF產(chǎn)品的Y類份額，華夏、易方達(dá)、富國等基金公司將成為首期個(gè)人養(yǎng)老金公募產(chǎn)品的基金管理人。值得一提的是，Y類份額的特點(diǎn)是施行管理費(fèi)、托管費(fèi)的費(fèi)率優(yōu)惠，大多養(yǎng)老FOF的Y類份額相對于普通份額而言在產(chǎn)品綜合費(fèi)率上減半。
　　11月4日證監(jiān)會發(fā)布《個(gè)人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》,在證監(jiān)會發(fā)文后的一周內(nèi)高效推出養(yǎng)老FOF基金Y類份額標(biāo)志著公募產(chǎn)品正式開啟養(yǎng)老投資時(shí)代，充分體現(xiàn)出公募基金積極參與養(yǎng)老金投資運(yùn)營管理政策，配合養(yǎng)老金市場化、長期化投資政策，堅(jiān)持以投資者利益為核心，切實(shí)提高公募基金行業(yè)服務(wù)居民財(cái)富管理需求、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與國家戰(zhàn)略的能力，同時(shí)也反映出公募機(jī)構(gòu)自身對個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的重視。本批次養(yǎng)老FOF產(chǎn)品Y類份額的成立僅是一個(gè)開始，后續(xù)有望看到更多公募機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品增設(shè)Y類份額；長期來看，隨著個(gè)人養(yǎng)老金政策的深入，各類公募產(chǎn)品將不斷納入個(gè)人養(yǎng)老金基金體系，為投資者提供更加全面的養(yǎng)老投資產(chǎn)品和服務(wù)。
　　三季度基金代銷規(guī)模環(huán)比走低，獨(dú)立代銷機(jī)構(gòu)彰顯財(cái)富管理能力
　　2022年11月10日，基金業(yè)協(xié)會披露2022年三季度公募基金代銷機(jī)構(gòu)榜單。招商銀行、螞蟻基金、天天基金、工商銀行、建設(shè)銀行保有股混基金規(guī)模穩(wěn)居前五的位置，前20名代銷機(jī)構(gòu)股混基金規(guī)模降幅中位數(shù)為11.87%。由于三季度權(quán)益市場走低，股混基金發(fā)行持續(xù)低迷，頭部基金代銷機(jī)構(gòu)股混基金保有規(guī)模大多環(huán)比下滑10個(gè)百分點(diǎn)以上。集中度方面，2022Q3頭部代銷機(jī)構(gòu)在股混基金的集中程度下降。
　　從存量保有規(guī)模分布來看，股混基金依賴銀行的財(cái)富管理能力代銷的趨勢仍將延續(xù)。全國性商業(yè)銀行代銷基金的保有規(guī)模占比為51%，保有規(guī)模合計(jì)為28977億元，獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)和券商渠道保有規(guī)模占比分別為25%和20%。
　　從保有規(guī)模季度變動來看，2022Q3全國性商業(yè)銀行股混基金保有規(guī)模環(huán)比降幅為11.73%，而證券公司和獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)股混基金保有規(guī)模環(huán)比分別下降5.79%和7.93%，其中券商渠道相對優(yōu)勢明顯，部分獨(dú)立代銷機(jī)構(gòu)逆勢擴(kuò)張。在股混基金發(fā)行市場低迷的背景下，券商代銷股混基金保有規(guī)模環(huán)比降幅較小，主要受益于三季度投資者加倉被動指數(shù)型基金（尤其是主要寬基ETF），以及券結(jié)基金的發(fā)展。獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)中雖然市占率較高的螞蟻基金和天天基金的股混基金保有規(guī)模下滑明顯，但是騰安基金、盈米基金、匯成基金等機(jī)構(gòu)的股混基金保有規(guī)模均相對穩(wěn)健，尤其三季度匯成基金股混基金保有規(guī)模逆勢增長0.96%，體現(xiàn)出震蕩行情下部分獨(dú)立代銷機(jī)構(gòu)的財(cái)富管理和基金投顧能力。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：報(bào)告數(shù)據(jù)均來自于歷史公開數(shù)據(jù)整理分析，存在失效的風(fēng)險(xiǎn)；歷史業(yè)績不代表未來；基于定量模型測算基金倉位結(jié)果，和實(shí)際倉位存在差異。